Автокредит для ИП

Индивидуальный предприниматель в кредитных организациях зачастую принимает статус юридического лица, поэтому оформляет займ соответственно.

Автокредиты для ИП в банках предоставляют неохотно, поскольку их доход нестабилен. В каких же банках могут оформить займ предприниматели для приобретения транспортного средства.

Возможно ли получить

Для автокредитования, оформляемое индивидуальными предпринимателями, банки формируют отдельные условия – требуется иной пакет документов, предлагается сниженная или завышенная процентная ставка.

Все объясняется двояким понимание статуса – ИП невозможно отнести к физическому или юридическому лицу.

Поэтому каждое учреждение вправе самостоятельно формировать особенности получения автокредита, что иногда негативно сказывается на коммерческой деятельности предпринимателя.

Без поручителей

Автокредит во всех банках предоставляется без привлечения поручителей, поскольку авто остается в залоге у кредитора. Но без предоставления справок получить займ предприниматель не сможет.

Справки – это подтверждение дохода, что в случае с ИП осуществляется посредством оформления документов в налоговых органах.

Есть банки с программами автокредитования, не требующие предоставления справок – это РусФинансБанк и ЮниКредитБанк. В РусФинансБанке максимальную сумму кредитования рассчитывают по налоговым отчислениям предпринимателя.

Требуется обязательное внесение первоначального взноса в размере 30% от стоимости покупаемого автомобиля.

Процентная ставка достигает 18,5%. В ЮниКредитБанке максимальная сумма кредитования 920 тыс. рублей при условии процентной ставки до 15,8% годовых. Требуется внесение первоначального взноса в размере 20% от стоимости авто.

Все банки, предлагающие программы кредитования без предоставления справок о доходах и привлечения поручителей, требуют обязательное оформление залога и приобретение полиса КАСКО.

Без первого взноса

Индивидуальные предприниматели имеют возможность оформления автокредита без первоначального взноса, если обратятся в банки в статусе физического лица.

Осуществить покупку таким образом можно, обратившись в следующие банки:

 Локо-Банк  имеет несколько программ с возможностью получения до 5 млн. рублей и максимальной процентной ставкой в 15,4% годовых
 Меткомбанк  можно оформить до 2,5 млн. рублей с процентной ставкой до 18,2% годовых
 Совкомбанк  предлагает программы автокредитования до 1,5 млн. рублей и процентной ставкой от 15% годовых

Срок кредитования в данном случае уменьшается. Отсутствие первоначального взноса дает возможность приобретение автомобиля без денежных средств, а также с быстрым оформлением документов.

Где оформить

На данный момент получить автокредит индивидуальным предпринимателям без проблем и дополнительных требований можно в Альфабанке, Россельхозбанке, ВТБ24 и в автосалоне.

Условия предоставления займа в каждом учреждении приведены в сравнительной таблице:

Банк Программа Срок креди-тования Максимальная сумма кредитования Процентная ставка Размер перво-начального взноса
Альфа-Банк Автомобили и спецтехника в лизинг До 4 лет До 40 млн. рублей 25% и более
Россельхозбанк Кредит для техники До 7 лет До 85% приобретаемого оборудования и техники Зависит от вида оборудования и техники, а также сроков кредитования 15% и более
ВТБ24 Лизинг До 10 лет До 500 млн. рублей От 30-40%
Для частных лиц До 7 лет До 10 млн. рублей От 11,1% От 20%

В большинстве случаев банки предлагают оформление лизинга, что может сделать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. В автосалоне присутствуют представители банков, предлагающих автокредит ИП.

Это могут быть Сбербанк, Росбанк, Кредит Европа банк, Юникредитбанк и другие. Предварительно предприниматели должны изучить условия сотрудничества автосалона с кредитными учреждениями.

Важно выяснить, какие банки сотрудничают с автодилерами – это поможет узнать требования к заемщикам, которые ведут собственный бизнес, не выходя из дома (достаточно зайти на официальный сайт компании). К преимуществам автокредитования в автосалонах относят быстрое рассмотрение заявки.

Как оформить

Оформление автокредита для индивидуальных предпринимателей возможно в банке или автосалоне. Процедура подачи заявки и ее рассмотрения не отличается, но требует соблюдения различной последовательности действий.

В банке

Оформление автокредита индивидуальными предпринимателями в банке проводится в следующей последовательности:

  1. Подается заявка в банк с обязательным указанием наличия статуса ИП – это делается путем личного посещения офиса или через интернет.
  2. Кредитор дает предварительное одобрение с указанием возможной суммы кредитования – это стандартная процедура для финансирования индивидуальных предпринимателей. На основании полученного ответа заемщик отправляется на поиски авто с подходящими характеристиками условиям банка.
  3. Как только транспортное средство найдено, предприниматель отправляется в офис и пишет заявление на предоставление займа с указанием марки и модели.
  4. Получается окончательное положительное решение кредитора, происходит оформление документов.
  5. Заемщик перечисляет на счет продавца сумму первоначального взноса. Банк после подписания кредитного договора переводит оставшуюся часть.

После всей процедуры покупатель получает авто или спецтехнику, а продавец денежные средства. При необходимости заемщик оформляет договор залога с банком.

У диллера

Оформление автокредита в автосалоне происходит проще и следующим образом:

  • индивидуальный предприниматель в салоне выбирает понравившееся ему авто;
  • далее происходит консультация с кредитными представителями банка, которые объясняют условия приобретения транспортного средства – в данном случае потенциальный заемщик узнает, может ли он оформить автокредит на покупку понравившегося автомобиля в выбранном кредитном учреждении;
  • если кредитование возможно, происходит подача заявки и внесение первоначального взноса. Первоначальный взнос вносится в кассу автосалона;
  • затем заемщик подписывает кредитный договор с представителем банка, кредитор перечисляет остальные денежные средства за приобретаемый автомобиль на счет автосалона.

Во избежание проблем рекомендуется в автосалоне предъявить все необходимые для кредитования документы представителю банка. Изучив справки о доходах – налоговые отчисления – эксперт дает предварительное согласие на сотрудничество.

Документы

Для оформления автокредита индивидуальному предпринимателю необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из реестра;
  • налоговую декларацию за последний отчетный период;
  • справку об отсутствии задолженностей – взять в налоговом учреждении.

В зависимости от ситуации могут потребоваться:

  • паспорт поручителя;
  • справка о доходах поручителя;
  • копии учредительных документов на компанию – применительно к поручителям, если это юридическое лицо;
  • налоговую отчетность для поручителя (если юридическое лицо).

Говоря об индивидуальном предпринимателе, необходимо отметить, что его доходы подтверждаются документами в зависимости от вида налоговых отчислений. Если система налогообложения упрощенная, значит, достаточно справки по форме 3-НДФЛ.

В противном случае придется представить всю налоговую отчетность за последний год коммерческой деятельности.

Именно вследствие этого фактора предприниматели не желают подавать заявки на автокредит под статусом ИП. Подобные действия банком быстро обнародуются, в результате чего снижаются шансы на получение кредита.

Особенности погашения

Погашение автокредита для индивидуального предпринимателя происходит аннуитетными платежами – равными и ежемесячно. Сумма зависит от среднего дохода заемщика, что исчисляется путем изучения налоговых отчислений.

В индивидуальном порядке банк, даже если не предусмотрено программой, может предложить предпринимателю оформить залоговый договор.

Это практикуется при подаче заявки на большую сумму кредитования с наличием у заемщика невысокого дохода от бизнеса.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *