Автокредит для организаций

На сегодняшний день банковский сектор предоставляет автокредиты не только физическим лицам, а и юридическим. Автокредитование для юридических лиц стремительно набирает обороты на рынке сбыта, ведь такой продукт предоставляется организациям любого масштаба.

Отличие от займа для граждан

Программы автокредитования юридических лиц значительно отличаются от аналогичных для физических лиц и вот чем:

 Сумма  Предприятия в любом случае имеют больший доход, по сравнению со средней заработной платой граждан, а именно потому для юр. лиц сумма автокредитования увеличена до 15-20 млн рублей. В некоторых, индивидуальных случаях, компания может получить сумму больше, чем заявленная
 Срок предоставления кредита  В среднем физ. лица получают кредит на 3-5 лет, а вот для юридических лиц срок колеблется от 8 до 10 лет, в зависимости от предоставляемой банком суммы
 Ставка и проценты  Если взять статистику просрочек и невозвратов по автокредитованию, то процент юридического сектора просто мизерный, а следственно он более надежный заемщик для банка. Именно поэтому процентная ставка для компаний значительно ниже, по сравнению с частными лицами. Средняя ставка, предлагаемая юридическим лицам — 10% годовых
 Ограничения по категории транспорта  Частным лицам предлагается автокредитование только на легковой транспорт, массой не более 3.5 тонн. Только компания может взять в кредит спец. технику, прицепы и полуприцепы, грузовые авто и коммерческий транспорт

Учитывая такие неоспоримые привилегии, ясно одно: «Программа автокредитования юридического лица намного выгодней заемщику и безопасней финансовой структуре».

Кто оформляет заем

Для приобретения транспорта в кредит, можно обратиться напрямую в следующие банковские структуры:

Финансовое

учреждение

Максимальнаясумма кредитования Срок/процентная ставка годовых Первый взнос
Альфа Банк 40 млн рублей до 4 лет/ от 15%
ВТБ 24 500 млн рублей до 5 лет/ от 30%
Меткомбанк 50 млн рублей до 5 лет/ от 10%
РоссБанк 100 млн рублей до 3 лет/от 12.79% до 16.02% от 20% до 30%
Уралсиб Банк 5 млн рублей до 3 лет/от 16.5%
Металлинвестбанк 5 млн рублей до 5 лет/

Документы

Для оформления любого кредита на юридическое лицо, в том числе и авто, заемщик обязан предоставить определенный пакет документов.

Такой перечень можно разбить на 3 конкретные группы:

  • государственные. Пакет документов, на основании которых ведется предпринимательская деятельность;
  • бухгалтерский учет. Перечень, подтверждающий доходность бизнеса на определенном уровне;
  • информационные документы предприятия.

Государственные документы

Такой пакет документов предоставляется только в том случае, если расчетный счет фирмы не открыт в кредитуемом банке:

  • свидетельство о регистрации;
  • выписки из реестров, подтверждающие регистрацию компании;
  • лицензии на правоведения основной деятельности;
  • ксерокопии паспортов всех соучредителей предприятия, а также главного бухгалтера и главного директора, если таковой не является совладельцем;
  • протокол собрания совладельцев фирмы, по результату которого создана компания;
  • квитанции об оплате уставного капитала;
  • устав предприятия.

Для избегания предоставления такого перечня можно обратиться за автокредитом в банк, обслуживающий расчетный счет компании.

Бухгалтерский учет

Следующие документы:

  • финансовый баланс за последний налоговый отчетный период;
  • официальная справка из налоговой службы об отсутствии задолженности пред государством;
  • налоговая декларация, на которой должна быть пометка об ее правомерности;
  • полные данные о существующих задолженностях и справки об имеющихся или отсутствующих кредитах предприятия;
  • детализированная форма расшифровки оборотных фондов компании.

Если у банковской структуры возникнут какие-либо сомнения, возможно будут дополнительно запрошены еще некоторые формы документации для проверки.

Информационные бумаги

Любая организация, занимающаяся кредитованием юридических лиц, хочет получить гарантии, что заемная компания будет продолжать свою деятельность на весь срок займа.

Именно поэтому будут востребованы такие документы:

  • договор аренды имущества, как движимого, так и недвижимого;
  • план производства и реализации изготовляемого товара на весь период кредитования.

Имея при себе такой набор бюрократических оснований можно направляться в банк за положительным результатом.

Как получить

Процедура оформления занимает некоторое время, ведь перед одобрением будет проводиться полный анализ деятельности предприятия.

Порядок оформления автокредита для юридических лиц:

  1. Для начала стоит определиться с выбором приобретаемого транспорта, ведь это может быть не только легковой, а любой другой класс предназначения автомобиля, к примеру, грузовой, пассажирский т.д.
  2. Получение предварительного одобрения от представителя Банка;
  3. Сбор вышеуказанного списка документации;
  4. Оплата первоначального взноса и заключение договора автокредитования, а также подписание других сопутствующих документов;
  5. Забор оформленного транспорта, т.е. получение ключей и т.д.

В ВТБ 24

Необходимо сделать выбор автотехники. С полным перечнем, кредитуемого банком транспорта, ознакомьтесь на официальном ресурсе ВТБ 24:

  • оформить заявку на автокредит выбранного средства. Это можно сделать двумя способами: онлайн заявка на сайте ВТБ 24 или непосредственно посетить ближайшее отделение финансового учреждения;
  • при положительном предварительном рассмотрении варианта предоставления финансирования с потенциальным заемщиком свяжется представитель банка и согласует дату и место проведения встречи. Для плодотворно проведенного собеседования требуется приготовить перечень документов, указанных выше;
  • на согласованной встрече потенциальный заемщик передает требуемые бумаги кредитору, оговорив все нюансы договора финансирования — банк приступает к подготовке необходимых для оформления документов;
  • следующая личная встреча в офисе финансовой структуры предназначена для подписания ряда договоров на: кредитование, поручительство (при необходимости, решение принимает банк) и залога (обязательный пункт);
  • банк открывает специальный счет на имя заемщика, с которого средства переводятся на счет продавца, оформленной автотехники и именно на него в дальнейшем компания будет делать перечисления по графику платежей:
  • после забора транспорта, компания-заемщик обязана в кротчайшие сроки донести следующие документы: свидетельство о регистрации автомобиля в ГИБДД, паспорт транспортного средства (ПТС) и копию полиса КАСКО, приобретение которого обязательно при автокредитовании.

Самое главное, что требуется от компании-заемщика — собрать полный пакет документов и убедить банк, на основании бумаг, свою платежеспособность.

В Альфа Банке

Определившись с типом требуемого транспорта, а также конкретной маркой подается заявка на кредитование в любом отделении банка:

  • банковская структура проводит примерные расчеты по предстоящим платежам и отправит потенциальному заемщику на утверждение;
  • в случае одобрения предприятием предложения структуры, банк предоставит список необходимых бумаг и документов для предоставления кредитному агенту;
  • согласовав все нюансы, оговаривается место и время проведения личной встречи, целью которой будет подписание необходимого перечня договоров и внесения прописанного авансового взноса;
  • завершающая нота всего процесса — забор транспортной техники у указанного дилера;
  • все нюансы с последующим донесением документов на транспорт и полиса страхования КАСКО нужно оговорить непосредственно с кредитным экспертом.

Альфа Банк очень ценит своих клиентов, потому может сделать индивидуальное предложение, исходя из результатов анализа документов.

Без первоначального взноса

Основная масса учреждений банковского сектора, особенно самые крупные, предоставляют автокредит для юридических лиц только с внесением первоначального взноса, даже минимального — 5%.

Исключительным случаем предоставления кредита на покупку автотехники без первоначального взноса может быть при таких обстоятельствах:

  • в кредитуемом банке обслуживаются доходные счета предприятия-заемщика;
  • ваша компания давно на рынке и стабильно развивается, что можно легко подтвердить документацией.

Именно благодаря таким ключевым факторам можно оформить автокредит без первого взноса.

Б/У авто

Получить кредитование банка на автомобили вторичного рынка достаточно тяжело, потому как, это большой риск для самого финансово учреждения. Зачастую финансовая структура отказывает в предоставлении средств на покупку б/у автотехники.

Но все же есть исключение, но такие банки выставляют довольно жестокие требования, одно из которых — возраст транспорта. Если авто отечественного производства, то его возраст не может превышать 5 лет, на иномарки ограничение — 7 лет.

В любом случае, каждая заявка рассматривается индивидуально.

Важно знать! На любой транспорт вторичного рынка ставка по кредиту значительно выше, нежели на автотехнику с салона дилера.

Погашение займа

Погашать автокредит юридические лица могут путем переведения средств со счета компании на открытый счет в банке, согласно утвержденному графику. Также можно вносить платежи через кассу в любом отделении финансовой структуры.

Помните, вовремя внесенные платежи, а в следствии положительно закрытый кредит — залог процветания вашего предприятия и надежная поддержка банковского сектора.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *