Автокредит на 10 лет

При принятии решения о взятии автокредита сроком на целых 10 лет заемщику предстоит решить несколько важных задач: какие банки готовы выдать автозайм на такой длительный срок, на каких условиях, какова будет общая переплата по взятым на себя обязательствам и др.

Можно ли взять

Отсутствие большого числа кредитных продуктов на такой срок связано, в первую очередь, с удешевлением автомобиля с каждым годом. За 10 лет цена на кредитное ТС упадет более, чем в 3 раза.

Банку невыгодно обеспечивать исполнение обязательств таким образом, ведь к концу срока взыскивать, по сути, будет уже нечего.

Где оформлять

При определении количества банков, выдающих автокредиты сроком на 120 месяцев, были заданы следующие исходные параметры:

  • валюта кредитования – любая;
  • первый взнос – от 0 и до 99,9 %;
  • сумма и срок – любые;
  • тип и вид ТС – любые (подержанные и новые, легковые и коммерческие);
  • срок кредита – 10 лет (120 месяцев);
  • наличие или отсутствие КАСКО – неважно;
  • регион поиска – вся Россия.

На основе заданных параметров был обнаружен лишь 1 банк с 2-мя активными продуктами – это НОКСС банк с предложениями:

  • “На новые автомобили”;
  • “На подержанный транспорт”.

Условия кредитования новых автомобилей в указанном банке:

Условие Подробности
Сумма кредита От 100 тысяч до 10 миллионов рублей
Срок заимствования От 3 месяцев до 10 лет
Комиссии за выдачу и обслуживание Отсутствуют
Тип авто Новое, любой марки и модели, зарубежного или российского производства

В отношении подержанных машин действуют следующие условия:

Условие Подробности
Сумма От 100 тыс. до 10 млн.
Срок От 3 до 120 месяцев
Комиссии Отсутствуют
Тип подержанной машины Иностранная и российская с пробегом
Возраст авто зарубежного производства к дате закрытия кредита Не более 10 лет
Возраст авто отечественного производства или коммерческого автомобиля к дате закрытия кредита Не более 5 лет

Процентные ставки зависят от следующих факторов:

  • новое ТС или подержанное;
  • вида ТС – мотоцикл, катер, спецтехника, коммерческий;
  • размера первого взноса.

Распределение процентных ставок в зависимости от первого взноса при приобретении нового легкового автомобиля:

Первый взнос Процентная ставка
0 % 16 %
От 10 до 30 % 15 %
От 31 до 50 % 14 %
От 51 до 70 % 13 %
Свыше 71 % 12 %

Разброс ставок при покупке нового мотоцикла, катера, спецтехники или коммерческого автомобиля:

Начальный взнос Ставка
От 30 до 59 % 20 %
Свыше 60 % 19 %

В случае, если приобретается подержанный автомобиль, в том числе, и коммерческий с пробегом, ставка будет фиксированной, равно, как и первый взнос – 19 % годовых при условии внесения 20 % от цены авто.

Без первого взноса

Автозайм на 10 лет под первый взнос 0 % выдает только банк НОКСС.

Под первый взнос 0 % можно приобрести только новый легковой автомобиль, относящийся к категории “B”. Если гражданин планирует покупку коммерческой техники, водного транспорта или мотоцикла, первый взнос составит как минимум 30 %.

Процентная ставка при покупке нового авто при условии первого взноса 0 % составит 16 % годовых.

Оформление займа

Поскольку автомобильный займ на 120 месяцев выдает только 1 российский банк, найти различия в процедуре оформления по результатам анализа нескольких банков не представляется возможным.

Оформление в банке НОКСС производится по следующему алгоритму:

  • подача заявки на кредитование через официальный сайт НОКСС — nokss ru;
  • выбор транспортного средства, удовлетворяющего требованиям банка, в любом автосалоне на территории нашей страны;
  • получение у автодилера счета на оплату ТС;
  • передача счета в банк для осуществления перевода денежных средств на счет автосалона;
  • предоставление документов по заемщику;
  • заключение ДКП с продавцом, кредитного договора с банком;
  • передача имущества в залог;
  • заключение дополнительных соглашений – об открытии банковского счета и др.;
  • регистрация в ГИБДД.

Заявка на автокредит в НОКСС заполняется следующим образом:

  • переход на в раздел «Автокредит»;
  • нажатие “Оформить кредит”;
  • указание региона проживания заемщика, ФИО, даты рождения и желаемой суммы кредита, мобильного телефона и электронной почты;
  • предоставление согласия на обработку персональной информации;
  • нажатие “Отправить” и ожидание звонка банковского специалиста.

Документы

Если первый взнос более 30 %, банку НОКСС потребуется только паспорт заемщика и заявление-анкета.

В случае, если начальный взнос менее 30 %, помимо паспорта и анкеты, банк потребует дополнительные документы:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода, или копия налоговой декларации за 2 или более отчетные даты (декларация предоставляется вместе с квитанциями об уплате налогов);
  • водительские права (при наличии);
  • военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • ксерокопии документации, удостоверяющей право собственности на различные объекты имущества (машины, квартиры, ценные бумаги и др.);
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;
  • копия паспорта супруга/супруги (если заемщик состоит в зарегистрированных отношениях);
  • согласие супруга/супруги на получение кредита и передачу ТС в залог;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • согласие на истребование данных о кредитной истории из БКИ.

Банк вправе запросить и иные документы, не указанные в вышестоящем перечне.

Выгодно ли

При решении вопроса, стоит ли брать займ на покупку авто сроком на 120 месяцев, необходимо сравнить уровень итоговой переплаты.

Для сравнения возьмем автокредит в НОКСС банке сроком на 5 и на 10 лет, при одинаковых других условиях:

 тип ТС  новое
 год выпуска  2016
 цена машины  1 млн. рублей
 первый взнос  20 % или 200 тыс. рублей
 сумма кредита  800 тыс. рублей
 срок кредитования  5 лет

Онлайн-калькулятор на сайте НОКСС выдал следующие значения:

 сумма ежемесячного платежа  19032 рублей
 общее количество платежей  60

Нетрудно вычислить общий размер кредита к возврату в конце срока: 19032 * 60 = 1141920 рублей. Получается, заемщик переплатит: 1141920 – 800000 = 341920 рублей.

Теперь на аналогичных параметрах рассчитаем кредит на 10 лет. Калькулятор выдал следующие значения:

 сумма ежемесячного платежа  12907 рублей
 количество платежей  120

Рассчитаем общую сумму к возврату: 12907 * 120 = 1548840 рублей. Переплата составит: 1548840 – 800000 = 748840 рублей.

Разделим 748840 на 341920 и получим 2,19 – коэффициент, показывающий разницу между переплатой по кредиту 5 лет и кредиту 10 лет. То есть заемщик переплатит более, чем в 2 раза, если решит производить выплаты в течение целых 120 месяцев.

Но, помимо общей переплаты, автозайм на 10 лет не стоит брать еще и потому, что:

  1. В течение всего срока действия кредитного договора транспортное средство находится в залоге у банка, что означает отсутствие возможности у заемщика в полной мере распоряжаться ТС. Таким образом, машину все 10 лет нельзя будет ни продать, ни обменять, ни подарить.
  2. На протяжении всего срока кредитования клиенту придется страховать предмет залога от рисков хищения и нанесения ущерба по КАСКО. Очевидно, что при кредитовании на 120 месяцев полис КАСКО придется покупать целых 10 раз, в то время, как при кредите на 5 лет – всего лишь 5. Учитывая цены на такие полисы, заемщик при долгом сроке кредита понесет куда большие расходы на страховку.
  3. За 10 лет машина не только “упадет” в цене, но и попросту потеряет свою актуальность. На рынке появятся более современные ТС, и заемщик наверняка оценит преимущества тех кредитов, которые можно было бы погасить в более короткие сроки.

Итак, займ на покупку машины сроком на 120 месяцев выдает только 1 банк – НОКСС. Максимальная сумма – 10 млн. рублей. Предложение распространяется как на новые, так и на подержанные машины.

Ставка зависит от размера первого взноса и типа ТС (легковое, коммерческое и др.). Но несмотря на наличие возможности взять долгосрочный кредит, делать этого не рекомендуется по многим причинам.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *