Автокредит с 18 лет

Стоимость автомобилей несмотря на падение спроса продолжает оставаться относительно высокой. Потому для многих граждан единственной возможностью приобрести транспортное средство является автокредит. Законодательно допускается оформление такового с 18 лет.

Условия выдачи

Автокредитование – банковский продукт, доступный с момента достижения совершеннолетия. Минимальный допустимый возраст для заключения кредитного соглашения – 18 лет.

Помимо этого требуется выполнение иных условий. Это касается наличия официального места трудоустройства, перечня обязательных документов.

Важно обратить внимание не следующие условия:

  • процентные ставки;
  • сроки кредитования;
  • суммы комиссий.

Размер процентной ставки одновременно зависит от величины первоначального взноса, срока оформления и полной стоимости автомобиля.

Чем больше будет размер взноса – тем ниже ставка. В большинстве банков минимальным порогом взноса будет 10% от стоимости кредита. Также имеются предложения, предполагающие отсутствие взноса либо существенные скидки по ставке.

В первую очередь это программы государственного субсидирования:

  • «Первый автомобиль»;
  • «Семейный автомобиль».

Важное условие – наличие КАСКО. Сегодня залогом по автокредитам является именно автомобиль. Таковой тип страхования позволяет банку избежать ущерба даже в случае угона авто, его полной гибели.

КАСКО позволяет застраховать машину от потери стоимости в результате повреждений. Отказаться от данной дополнительной услуги возможно – но лишь при существенном повышении процентной ставки.

Помимо этого требуется страхование жизни. Заемщику придется оплатить страховой взнос на случай своей смерти либо утраты трудоспособности. Опять же отказаться от услуги возможно даже после заключения кредитного договора. Но условия будут иными.

Важным условием является режим подтверждения дохода:

  • справка по форме банка;
  • предоставление справки 2НДФЛ.

Молодым гражданам с минимальным стажем вождения будет гораздо сложнее оформить автокредит на выгодных условиях. Тем не менее существует ряд банков заинтересованных в предоставлении займов такой категории клиентов.

Кто предоставляет

Получить целевой кредит на автомобиль лицам, возраст которых составляет менее 21 года, крайне сложно. Основная причина тому – неблагонадежность, по мнению банков, заемщиков этой категории.

Потому выбор учреждений будет ограничен всего несколькими позициями. Причем без первоначального взноса получить таковой кредит будет практически не реально. Как и без справок, поручителей. Во втором случае выходом может стать использование залогового имущества – помимо автомобиля.

Например:

  • квартира;
  • иная недвижимость;
  • вклад;
  • другое.

Без первого взноса

Без первоначального взноса приобретение возможно лишь в рамках программ государственного льготного софинансирования.

С учетом этого и возраста 18 лет на рынке единственными предложениями являются следующие:

Наименование банка Размер ставки, % Срок кредита, лет Первоначальный взнос
АК Барс 21% 1-3 года 0-15%
Россельхозбанк От 9.83 1-3 года От 0%
Экспертбанк От 7.6% 1-3 года От 0%

Без справок

При наличии первоначального взноса, но без справок, поручителей получение автокредита также возможно для достигших 18 лет. Но опять же в ограниченном количестве банков. Ещё одно обязательное условие в таких случаях – наличие положительной кредитной истории.

Выгодными предложениями являются следующие (для участников зарплатного проекта справка не требуется):

Наименование банка Размер ставки, % Срок кредита, лет Первоначальный взнос
Россельхозбанк От 13.5% До 5 лет От 15%
Кредит Европа Банк От 7.7% (если программа государственного сусбидирования) 1-3 года От 20%
Московский кредитный банк От 14.5% От 6 мес. До 7 лет От 15%

Важно отметить, что погашение может осуществляться как досрочно, так и в стандартном режиме – согласно составленному графику платежей.

Лучшее решение – обратиться в банк, зарплатным клиентом которого будущий заемщик уже является. Это уменьшает количество нужных документов, повышает вероятность одобрения заявки.

Максимальная выплата

Взять кредит на максимальную сумму возможно лишь при выполнении всех обязательных условий банка.

На величину суммы кредитования влияет множество факторов:

  • используется либо нет программа государственного софинансирования;
  • официальные доходы самого заемщика;
  • кредитная история.

Если возраст заемщика составляет всего 18 лет – вероятность одобрения заявки на сумму более 1.5 млн. рублей маловероятна.

Если же используется программы государственного софинансирования («первый автомобиль», «семейный автомобиль») – то лимит по максимальной сумме будет составлять лишь 1.45 млн. рублей.

Сумма государственной поддержки – 145 тыс. рублей. Причем жестко установлен перечень марок и моделей автомобилей которые возможно приобрести в рамках таковых программ.

Важный момент при расчете максимальной суммы, которая может быть предоставлена в кредит на приобретение автомобиля – официальный доход заемщика.

Согласно стандартному правило (применяется почти во всех банках) величина ежемесячного платежа не должна составлять более чем 50% от ежемесячного дохода заемщика. В противном случае обычно имеет место отказ по таковой заявке.

Но в случае если все остальные условия выполнены – банк может предложить свои условия касательно максимальной суммы.

Существенным фактором является кредитная история. При наличии положительной шансы на получение большой суммы денег существенно увеличиваются.

Причины отказа по заявке:

  • имеются не погашенные кредитные займы;
  • присутствуют просрочки по ранее оформленным кредитам.

Перед обращением в банк стоит проверить свою кредитную историю. Сделать это 1 раз в год можно совершенно бесплатно в любой кредитной компании.

Зачастую причиной отказа по заявке являются как раз негативные моменты, обозначенные в БКИ (Бюро кредитных историй). Основным фактором, влияющим на одобрение кредита на большую сумму денег, является как раз платежеспособность.

Повысить вероятность одобрения заявки возможно за счет:

  • предоставления справки о доходах по форме банка либо 2НДФЛ;
  • обозначение максимального количества информации о себе;
  • использование поручителя, дополнительного залогового имущества.

Оформление

Оформить автокредит можно двумя способами:

  • обратиться непосредственно в отделение банка;
  • через интернет – подать онлайн заявку.

Второй случай является наиболее удобным. Так как экономит время на посещении банковского отделения.

В Россельхобанке оформить заявку в режиме онлайн проще всего:

  • переходим в раздел Автокредит сайта банка rshb ru для заполнения данных по кредиту;
  • вводим необходимые параметры продукта:
    • сумма займа;
    • период кредитования;
    • срок оформления;
    • величина ежемесячного дохода;
    • способ погашения;
    • тип автомобиля (новый или с пробегом);
  • кликаем на кнопку «офрмить онлайн»;
  • далее понадобиться заполнить информацию о себе (персональную), а также выбрать наиболее удобное отделение для получения кредита:
    • фамилия, имя и отчество;
    • дата рождения, контактная информация (номер телефона, адрес электронной почты);
    • сумма и срок;
  • после этого достаточно нажать на «подать заявку» — информация о заемщике будет отправлена непосредственно в банк.

Все указанные разделы обязательны для заполнения. Важно отметить – рассмотрение заявки является предварительным. Если подобные условия могут быть предоставлены банком – клиент оповещается об этом по телефону, электронной почте.

Далее оформление происходит следующим образом:

  • собираются документы;
  • банк проверяет подлинность бумаг, информации о клиенте;
  • выбирается автомобиль;
  • составляется и подписывается кредитное соглашение.

Как и в остальных случаях – понадобиться оформить полис КАСКО, а также страхование жизни. Важным преимуществом именно Россельхозабанка является возможность выбрать способ погашения кредита – аннуитетный либо дифференцированный.

Документы

В разных банках список документов может немного отличаться. Но возможно выделить перечень стандартных.

Они нужны почти во всех случаях без исключения при оформлении автокредита:

  • заявление в письменной форме – либо оформленное в электронном виде через сайт банка;
  • паспорт гражданина РФ (обязательно с заполненной страницей с метом регистрации);
  • водительское удостоверение;
  • справка по форме:
    • 2НДФЛ;
    • банка;
  • оригинал либо заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
  • ПТС:
    • при покупке нового автомобиля передается салоном;
    • при покупке авто с пробегом – заемщик самостоятельно передает документ.

Помимо указанных выше могут понадобиться некоторые дополнительные. Клиенту стоит по возможности представить в банк все требуемое. Это увеличит шансы на одобрение заявки.

Стоит ли оформлять

Автокредит как и любой заем всегда подразумевает переплату. Потому имеет смысл приобретать автомобиль в долг у банка лишь в следующих случаях:

  • если транспортное средство требуется для получения прибыли;
  • иная необходимость – перевозка инвалида, другое.

Оформить автокредит только достигшему совершеннолетия крайне проблематично в силу специфики работы банковских отделений.

Вся сложность заключается в высокой вероятности невозврата средств по таковому кредиту. Банки неохотно предоставляют средства лицам младше 21 года.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *