Автокредит в Энергобанке

Энергобанк выдает целевые займы на покупку новых и подержанных автомобилей в рамках трех базовых программ автокредитования, а также с использованием специальных акций на льготных условиях. Подробнее об особенностях оформления, предлагаемых процентных ставках и требованиях – читайте далее.

Условия выдачи

Энергобанк занимается оформлением автокредитов как для частных, так и для корпоративных клиентов. Рассмотрим условия подробнее.

Граждане

Для различных категорий граждан банк предлагает 3 стандартные программы автокредитования:

  • Эконом-авто;
  • Экспресс-авто;
  • Универсал авто.

Сводная таблица с подробными параметрами выдачи приводится ниже:

Программа

Срок погашения Величина заемных средств Первоначальный взнос (% от цены авто) Годовая ставка (%)
Эконом-авто 1 – 5 лет От 100 тысяч руб. От 30 От 13,4
Экспресс-авто От 50 От 12,9
Универсал авто 20 – 29,99 От 13,9

Целевым назначением представленных займов является покупка легкового автомобиля исключительно в аккредитованных банком автосалонах.

Максимальная сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого заемщика и зависит от его финансового положения и цены приобретаемого транспорта. К сумме заемных средств при необходимости может быть присоединена стоимость КАСКО (для новых авто) за первый год страхования.

Так как любой автокредит является целевым, то обеспечением по нему будет выступать залог покупаемого транспортного средства. Заемщики, состоящие в официальном браке, обязательно оформляют супругу/супруга в качества созаемщика.

Малый бизнес

Автокредитование для корпоративных клиентов Энергобанка представлено только одним продуктом – «МБ авто».

Его целью является покупка нового коммерческого транспорта. Условия оформления:

Размер займа Срок возврата Первоначальный взнос (% от стоимости авто) Процентная ставка в % годовых
От 1 до 20 миллионов руб. 1 – 3 года От 30 Индивидуально

Участники юридического лица-заемщика, владеющие более 20% долей уставного капитала, должны будут дать свое поручительство по заключаемому кредитному договору.

Окончательное значение ставки устанавливается решением Кредитного комитета банка отдельно по каждому клиенту.

Проценты

Процентные ставки по автокредитам Энергобанка сравнимы со среднерыночными значениями по аналогичным продуктам других российских банков. Стартовое значение базовой ставки – 12,9% годовых.

Сравнительная таблица с процентами представлена ниже:

Автокредит Базовая кредитная ставка (% в год) Надбавки к базовой ставке
Для новых авто Для авто с пробегом
Эконом-авто 13,4 +0,5 п.п. при сроке кредитования от 3 до 5 лет ·         +2 п.п. при сроке займа до 3-х лет;·         +3 п.п. при сроке от 3-х до 5-ти лет
Экспресс-авто 12,9
Универсал авто 13,9

Программы «Универсал-авто» и «Эконом-авто» предусматривают также общие надбавки с начальной ставке:

 +1 п.п.  в случае, если клиент является ИП или долю более 50% в уставном капитале общества-работодателя (если расчетный счет открыт в Энергобанке и обороты по нему соответствуют внутренним нормативам, то такая надбавка отменяется)
 + 3 п.п.  если заявитель отказывается оформить/предоставить КАСКО

Кредит «Экспресс-авто» оформляется без обязательного страхования автомобиля, поэтому увеличение ставки на 3 п.п. при отказе от покупки страховки не предусмотрено.

Требования

Подать заявку на получение автокредита в Энергобанке может клиент, соответствующий следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст – 21-57 лет для женщин и 21-62 года для мужчин;
  • наличие постоянной регистрации в городе присутствия банка;
  • стаж на текущем месте от 4-х месяце при общетрудовом стаже не менее полугода;
  • достаточная кредитоспособность.

Ключевыми требованиями к заемщикам-представителям малого бизнеса являются:

  • возрастной ценз ИП – от 21 года;
  • удаленность регистрации и ведения бизнеса не более 50 км от города присутствия банка;
  • срок существования фирмы – не менее 6 месяцев.

Транспортное средство также должно отвечать установленным ограничениям и требованиям. Среди них:

  • максимальный возраст автомобиля – 10 лет для иномарок и 5 лет для авто отечественного и китайского производства;
  • предельный пробег –100 тысяч км и 60 тысяч км для иностранных и российских авто соответственно;
  • количество собственников – не более 3-х;
  • отсутствие иного обременения.

Получение займа

Процедура оформления автокредита в Энергобанке выглядит так:

  1. Выбор конкретного автомобиля и его комплектации в автосалоне.
  2. Подготовка пакета документов и заполнение анкеты-заявления (подробно указываются условия займа — сумма, размер первоначального взноса и срок).
  3. Рассмотрение заявки банком и оглашение окончательного решения (срок рассмотрения обычно составляет 1 рабочий день).
  4. Заключение предварительного договора купли-продажи, оплата первоначального взноса.
  5. Оформление полиса КАСКО (при желании).
  6. Получение от продавца документов (копию заключенного договора, счет на оплату, квитанцию об уплате первоначального взноса, копию договора страхования).
  7. Заключение кредитного договора и договора о залоге автомобиля.
  8. Обозначенная сумма безналичным способом переводится на счет продавца.
  9. Покупатель получает автомобиль в собственность.

Не позднее 10-ти дневного срока после оформления автокредита заемщик обязуется поставить автомобиль на учет в ГИБДД и передать полученный ПТС (оригинал) в банк на хранение.

Документы

Для оформления автокредита в Энергобанке потребуется следующий комплект документов:

  • российский паспорт с отметкой о регистрации;
  • анкета-заявление;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство и получение стабильного дохода (копия трудовой книжки, справка о доходах, копия трудового договора);
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

По приобретаемому автомобилю с пробегом банк потребует:

  • копию ПТС, заверенную автосалоном;
  • справку об основных характеристиках авто из автосалона (марка, модель, год выпуска, мощность, тип двигателя, стоимость);
  • договор купли-продажи.

Образец договора кредитования можно посмотреть здесь.

Как подать онлайн-заявку

Для подачи онлайн-заявки в специальной форме на сайте потребуется заполнить информацию о себе: Ф.И.О., контакты, дата рождения, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, предпочтительное отделение банки для направления заявки.

После ее отправки с клиентом в ближайшее время свяжется сотрудник банка для уточнения предоставленных сведений и условий кредитования.

В случае одобрения заемщик будет приглашен в офис обслуживания для заполнения анкеты и предоставления пакета документов на кредит.

Акции «Автолидер без КАСКО» и «АвтоХИТ»

Представлены следующие условия:

Акция Размер заемных средств Величина перво-начального взноса (% от стоимости авто) Процентная ставка Срок погашения Особые условия
Автолидер без КАСКО Аналогичны условиям программы «Эконом-авто» (размер ставки устанавливается индивидуально) Акция предполагает снижение базовых ставок при покупке нового автомобиля и оплате первоначального взноса от 30 до 50% от цены авто. КАСКО не требуется.
АвтоХИТ От  100 тыс. до 1,45 млн руб. От 20 до 50 От 6,2 % в год 1 – 3 года Ставка снижается на размер субсидированной скидки, действующей на момент обращения клиента.

Дополнительно к стандартным продуктам автокредитования заемщикам предлагаются специальные акции «Автолидер без КАСКО» и «АвтоХИТ», с помощью которых можно получить льготные условия кредитования и низкую процентную ставку за счет субсидирования. Основные параметры по ним представлены в таблице ниже.

Обе акции распространяются исключительно на покупку новых транспортных средств, произведенных в 2016 и 2018 годах.

Расчет суммы

Кредитный калькулятор поможет рассчитать величину ежемесячного платежа и размер переплаты по выбранной программе кредитования.

Для расчета в специальной форме необходимо заполнить данные:

  • срок возврата займа;
  • стоимость авто;
  • величина первого взноса;
  • схема платежей (дифференцированные или аннуитетные);
  • дополнительная информация.

Заполнив такие сведения, клиент получит таблицу с графиком предстоящих платежей, предварительную кредитную ставку и итоговую переплату.

Предлагаемые Энергобанком программы автокредитования для частных и корпоративных клиентов позволяют купить новый или подержанный автомобиль на привлекательных условиях.

Главными преимуществами таких займов являются конкурентоспособные процентные ставки (от 6,2% годовых), минимальная стоимость авто (от 100 тысяч рублей) и лояльное отношение к потенциальным заемщикам.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *