Автокредит в Сбербанке

Сам по себе «Сбербанк» не предоставляет своим клиентам автокредиты. В данной направлении работает одна из его «дочек» — «Сетелем». Организован данный банк совместно с BNP Personal Finance.

Условия выдачи

Подобрать выгодные условия для оформления целевого кредита на покупку авто сложно. «Сетелем» по каждой мааре предлагает набор различных программ.

Осуществить оформление заявки можно прямо в автосалоне – сразу после выбора подходящего автомобиля.

Постоянное сотрудничество «Сетелем» осуществляет со следующими банками:

  • FAW;
  • Ravon;
  • Suzuki;
  • Lifan;
  • GAZ;
  • UAZ;
  • Audi;
  • Skoda;
  • Geely и многие другие.

С полный перечнем можно ознакомиться на официальном сайте. Все большую популярность в силу возрастающего качества авто набирают как раз Lada.

Стандартные условия по кредитованию на покупку авто от АвтоВАЗ:

  • оформление заявки на кредит – прямо в автосалоне;
  • размер первоначального взноса – от 0% (при использовании специальных программ субсидирования от государства);
  • величина ставки – от 7% в год;
  • срок рассмотрения заявки – от четверти часа;
  • сумма – до 0.9 млн. рублей;
  • допускается включение в тело кредита стоимости монтажа дополнительного оборудования.

Одно из важных преимуществ работы с «Сетелем» — возможность досрочного погашения с минимальными затратами времени. Достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Возможно как полное погашение, так и частичное.

Имеются следующие программы кредитования по автомобилям разных марок:

Программа Вид авто Сумма, мини-мальная и макси-мальная, тыс. руб. Величина взноса, % от стоимости Срок, месяцев Размер ставки, %, с учетом субсиди-рования Ставка, % в год, субсиди-рование + гос-программа
Промо
Classical Только новые автомобили (общие условия) 100 – 900 0 – 90 24-36 10.8 7
Express 100 – 900 0 – 90 24-36 10.8 7
Партнерский
Classical Для новых автомобилей УАЗ 100 – 3 000 50 – 90 12 8.9
20 – 90 24, 36 8.9 — 
Express 100 – 1 500 50-90 12 8.9
0 – 29.9 24, 36 8.9
С остаточной стоимостью Subaru (50%)
Классика Для автомобилей Subaru 100 – 4 000 20-50 24, 36 16.5
Лояльно субсидированный Chevrolet
Классика Для новых автомобилей Chevrolet 100 – 3 000 30-90 24-36 10.8 8.23
Б/У Премиум Bentley
Экспресс Для подержанных автомобилей Bentley 100 – 5 000 25-90% 24-60 15.5-16.5
Audi Credit (Партнерский премиум)
Классика Для новых автомобилей марки Audi 850 – 8 000 30-39.99% 36; 48; 60 16.9
40-49% 15.9
50-90% 14.9
Kia Finance (для новых автомобилей)
Классика Для новых автомобилей Kia Finance 100 – 4 000 20-29.99% 24; 36; 48; 17.1
30-49% 60 16.1
50-90% 15.6

Требования

Основной отличительной особенностью «Сетелем» является как раз лояльность к своим заемщикам в плане требований. Но стоит быть готовым к отказу по заявке при наличии непогашенных ранее кредитов. Тем более при просрочке платежей.

Основными требованиями ко всем заемщикам без исключениями являются:

  • наличие гражданства;
  • возрастной критерий:
    • заемщик должен быть старше 21 года;
    • на момент свершения последнего платежа – не старше 75 лет;
  • в наличии постоянная регистрация в субъекте РФ – в котором присутствует офис «Сетелем».

Требования к гражданству обуславливаются именно судебным законодательством. В случае неисполнения заемщиком условий договора гораздо проще взыскать средства с гражданина РФ. Аналогично обстоят дела в пропиской. Подача иска в суд о возврате долга должна осуществляться по месту регистрации ответчика.

Помимо обозначенных на сайте требований существует ряд моментов – также влияющих на вероятность одобрения заявки. К таким относится:

  • размер заработной платы;
  • наличие либо отсутствие кредитной истории, её состояние.

Согласно общепринятому правилу, применяемому и в «Сетелем» при рассмотрении заявки на кредит, размер ежемесячного платежа по займу не должен составлять более 50% от ежемесячного дохода. Только в таком случае возможно одобрение по заявке.

Часто причиной отказа становится не только плохая кредитная история. Но также полностью её отсутствие. Так как если гражданин не брал кредиты – то невозможно предсказать его поведение как заемщика.

«Сетелем Банк» не обязан сообщать основания при вынесении отрицательного решения по заявке. Но чаще всего причина кроется в негативной кредитной истории.

Получение

Основным отличием «Сетелем» от остальных банков является отсутствие возможности подать заявку через интернет. Тем не менее получить кредит очень просто.

Почти во всех крупных дилерских центрах, по крайне мере на территории Москвы, присутствуют представители «Сетелем». Обратившись к ним можно будет подать заявку на выбранный тут же автомобиль.

Сам алгоритм оформления включает в себя шаги:

  • сначала собираем заранее все нужные документы;
  • далее обращаемся в центр по продаже новых авто – выбираем понравившуюся модель;
  • обращаемся к кредитному эксперту со всеми документами;
  • составляется заявка – рассмотрение таковой занимает некоторое количество времени, не менее 0.25 часа (обычно решение выносится за полчаса);
  • в случае положительного решения производится первоначальный взнос за автомобиль – либо этот шаг пропускается (если используется программа государственного субсидирования);
  • составляется и подписывается договор купли-продажи;
  • оформляется кредитный договор.

Очень важно внимательно ознакомиться со всеми разделами кредитного соглашения. К таковому прилагается график платежей. В случае пропуска срока данные будут переданы в БКИ «Сетелем Банком».

Документы

Список нужных для оформления документов различается. Все зависит от направления программы, кредитование по которой будет производиться.

На сегодняшний день перечень обязательных при оформлении кредита по программе «Классика» включает в себя:

  • паспорт;
  • какой-либо один документ из списка, представленного ниже:
    • паспорт для поездок за рубеж;
    • В/У;
    • налоговое свидетельство (ИНН);
  • также понадобиться подтвердить свои доходы представив один документ из следующего списка:
    • форма справки 2НДФЛ;
    • справка, оформленная в свободной форме – но таковая обязательно должна быть подтверждена руководителем предприятия-работодателя;
  • для лиц моложе 27 лет – военный билет.

Если заемщик планирует кредитоваться по программе «Express», то список обязательных документов в себя включает:

  • паспорт;
  • второй документ – на выбор заемщика из представленного ниже списка:
    • паспорт для поездок за рубеж;
    • водительские права;
    • страховое свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
    • индивидуальный налоговый номер – свидетельство;
  • опять же для военнообязанных до 27 лет – военный билет.

Указанный выше список является стандартным. Но в ряде случаев могут понадобиться альтернативные документы. Например, при использовании специальных программ государственного субсидирования.

К таким документам могут быть отнесены:

  • свидетельство о заключении брака;
  • справка из ГИБДД;
  • свидетельства о рождении детей;
  • другое.

По поводу обязательного списка документов в каждом случае нужно получить консультацию работника банка. Это позволит заранее подготовить все нужные для рассмотрения заявки бумаги.

Онлайн заявка

Можно осуществлять контроль за погашением тела долга через интернет. Для этого достаточно ввести на странице online.cetelem ru/login номер паспорта, договора и мобильного телефона (как указаны в соглашении).

Подать заявку на оформление кредита можно и через интернет. Рассмотрение её осуществляется в течение 1 дня.

Сам процесс оформления включает этапы:

  • переходим в соответствующий раздел сайта;
  • вводим необходимые данные:
    • фамилия, имя и отчество;
    • дата рождения, телефон;
    • адрес электронной почты;
    • регион приобретения (например, Москва);
  • проставляются обязательные пункты (согласие на обработку данных, на передачу их в БКИ);
  • кликаем на «отправить заявку».

Расчет автокредита

Кредитный калькулятор позволит предварительно осуществить примерный расчет. Процесс включает в себя следующие базовые этапы:

  • переходим в Калькулятор и выбираем марку нужного авто;
  • например это автомобиль производства Lada – на следующей странице понадобиться указать модель автомобиля:
  • выбираем подходящую комплектацию (это может быть стандарт, люкс либо нечто другое) – в правой части таблице обозначены основные цены за конкретную;
  • указываем размер первоначального взноса (например, это 93 тыс. рублей);
  • проставляем галочки напротив всех нужных дополнительных услуг;
    • GAP;
    • КАСКО;
    • СМС-информирование;
    • страхование от утраты и другое;

После осуществления всех нужных операций в правой части экрана будут представлены данные по поводу возможных условий кредитования.

В рассмотренном конкретном случае обозначаются следующие параметры по результатам расчета:

 стоимость авто  465 тыс. рублей
 размер ежемесячного платежа  21.4 тыс. рублей
 ставка  12% в год
 срок  2 года
 сумма кредита  515 тыс. рублей
 размер переплаты  142 тыс. рублей

Кредит многодетным

Отдельно нужно отметить имеющиеся программы государственного субсидирования. Например, для многодетных семей подойдет программа «Семейный автомобиль».

Основные условия и требования:

  • отсутствие ранее оформленных автокредитов;
  • 2 и более детей;
  • размер взноса – от 0%;
  • ставка – от 6% в год;
  • срок – до 36 месяцев;
  • стоимость авто – не больше 1.4 млн. руб.

Для держателей зарплатных карт

Какие-либо существенные льготы для держателей зарплатных карт не предоставляются. Но для таковых существенно снижается перечень обязательных документов.

Нет необходимости в следующих:

  • трудовая книжка;
  • справка о доходах.

Для организаций

Юридическим лицам «Сетелем» также предлагает оформление на стандартных условиях. Но к таковым предъявляются специальные требования:

  • регистрация в РФ;
  • успешное ведение бизнеса в течение последних 6 месяцев.

Установлен определенный перечень дополнительных документов. Это налоговая, бухгалтерская отчетность, ИНН.

Сегодня оформление автокредита – выгодное решение для всех категорий граждан. Сегодня банк «Сетелем» предлагает с минимальными затратами времени осуществить оформление заявки прямо в автосалоне, сразу после выбора машины.

Необходимо лишь трезво оценить свою платежеспособность – в противном случае велика вероятность возникновения проблем.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *