Что такое Мини-КАСКО и от чего оно страхует?

За время существования страхового продукта КАСКО автовладельцы успели оценить его пользу. Однако цена такого полиса не всегда привлекает. В отличие от стандартного продукта стоимость мини КАСКО может сравниться с ОСАГО. Что же получает страхователь за эти деньги?

Для чего это нужно

Страхование КАСКО входит в ТОП-3 самых востребованных в России страховых продуктов. Классический полис предусматривает комплексную защиту транспортного средства от всех неприятностей на дороге и вне ее пределов. Автовладелец может быть спокоен: в случае аварии, урагана или пожара, действий вандалов он получит возмещение нанесенного ущерба при наличии полиса. Однако у стандартного КАСКО есть один серьезный недостаток – цена. С каждым годом стоимость полиса увеличивается, он становится все менее доступным для большинства водителей.

Чтобы не терять клиентов, страховые компании стараются разнообразить свои программы и разрабатывают продукты с учетом различных скидок. Такие «дешевые» полисы можно назвать мини КАСКО.

В каких случаях защищает

Условия договоров страхования зависят от конкретных программ, разработанных компаниями.

Однако общие принципы, благодаря которым страховки становятся доступны, схожи:

  • полис предусматривает защиту по уменьшенному количеству рисков (или только по одному);
  • ограничено количество возможных обращений по страховому случаю;
  • по договору устанавливается обязательная франшиза;
  • предъявляются требования к возрасту и стажу водителя, а также к сроку эксплуатации машины;
  • максимальная страховая выплата меньше действительной стоимости авто и др.

В большинстве случаев полисы мини КАСКО рассчитаны на опытных водителей, редко попадающих в ДТП. Часто в условиях прописывается, что виновником аварии может быть только другой ее участник, а не клиент компании.

Условия программ могут существенно различаться в зависимости от марки машины, так как какие-то модели чаще становятся объектами угона или стоимость их ремонта выше по сравнению с другими автомобилями этой же ценовой категории.

Условия страхования

Прежде чем заключать договор, автовладелец должен внимательно ознакомиться с Правилами страхования конкретной компании. Обычно они выкладываются на официальном сайте страховщика и доступны для скачивания. Именно в Правилах прописываются определения всех страховых рисков и отдельно указываются ситуации, когда выплаты не производятся.

Обычно страховые компании не будут выплачивать возмещение, если автомобиль:

  • был заведомо неисправен;
  • использовался в спортивных соревнованиях;
  • использовался для обучения вождению;
  • имеет заводские дефекты;
  • не допущен к эксплуатации и др.

В большинстве компаний страховыми случаями не признаются повреждения, полученные в результате:

  • аварии, если за рулем был водитель, не допущенный к управлению или находящийся в состоянии опьянения;
  • использования открытых источников огня для прогрева двигателя;
  • курения в салоне;
  • естественного износа деталей;
  • заводского брака;
  • погрузки/выгрузки багажа и пассажиров;
  • перевозки автомобиля другим транспортным средством;
  • использования машины вне зоны действия полиса.

Угон или хищение машины может быть признан нестраховым случаем, если:

  • автомобиль оставили с открытыми окнами/дверями;
  • в машине оставили ключ зажигания.

Особенно внимательно перечень включенных и невключенных рисков нужно изучать для продуктов мини КАСКО. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру компании о франшизе, количестве и сумме выплат, объеме покрытия, ведь от этого зависит степень защищенности автомобиля и полезность приобретаемого полиса.

Как получить

Сегодня все крупные федеральные и региональные компании предоставляют возможность начать оформление полиса на своем сайте. Там клиент может ознакомиться с информацией по предлагаемым программам классического и мини КАСКО, рассчитать примерную стоимость полиса и оставить заявку. Предварительный расчет позволит сэкономить время на покупку полиса в офисе компании.

Важно! Прямое обращение в офис обезопасит автовладельца от недобросовестных агентов, продающих неправильно оформленные или фальшивые страховки.

Для примера рассмотрим программы мини КАСКО, которые предлагают некоторые российские компании.

В «Ингосстрахе»

Компания Ингосстрах входит в ТОП-10 страховых компаний России. Национальное рейтинговое агентство Эксперт РА присвоило ей высший рейтинг надежности ruAAA (максимальный уровень финансовой устойчивости) со стабильным прогнозом.Ингосстрах предлагает продукт «Прагматик», в который включены только риски «Угон» и «Полная гибель». По сравнению со стандартным КАСКО экономия составляет более 50 %.

Противоположный вариант – застраховать только риск «Ущерб» по продукту «Премиум». Это также позволит сэкономить порядка 30 % от стоимости полного КАСКО. Чтобы еще удешевить полис, можно предусмотреть франшизу или отказаться от страховки некоторых деталей (остекление, фары, зеркала).

На сайте Ингосстрах по адресу ingos ru есть онлайн-калькулятор с функциями выбора условий страхования авто. Расчет стоимости полиса на сайте возможен только для автомобилей не старше 10 лет. Территория страхования распространяется помимо России на страны СНГ.

«Надежда»

САО «Надежда» — региональная страховая компания с головным офисом в г.Красноярск. По итогам 2015 года занимала 44 место в перечне крупнейших страховых компаний России по версии рейтингового агентства Эксперт РА. В 2018 году агентство подтвердило рейтинг надежности страховщика на уровне ruВВВ+ со стабильным прогнозом. В настоящее время рейтинг отозван в связи с истечением срока его действия. Компания предлагает два продукта по ценам ниже стандартного КАСКО. Программа Каско-Маяк обеспечивает страховую защиту от рисков утраты и ущерба в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, пожара или стихийного бедствия. Застраховать можно транспортное средство не старше 12 лет.

Интересное предложение – продукт КАСКО-Тандем. По нему покрывается только риск ДТП по вине водителя другого транспортного средства в случае, если установлены все участники происшествия. Максимальная сумма выплаты – 150 тыс.руб. За небольшую стоимость (от 1 500 руб.) полис защитит в ситуации, если у виновника аварии не будет оформленного ОСАГО.

На сайте компании по адресу nadins ru рассчитывается примерная стоимость полиса КАСКО. При этом при заказе договора онлайн страховщик предлагает скидку 20%.

«АльфаСтрахование»

Компания АльфаСтрахование – страховая компания, которой доверяют свыше 23 млн. клиентов. По итогам 2016 года заняла 4 место среди крупнейших страховщиков России. По оценке агентства ЭкспертРА компания имеет рейтинг надежности ruAA (высокий уровень финансовой устойчивости) со стабильным прогнозом. К категории Мини КАСКО можно отнести программу от АльфаСтрахования под названием «АльфаКАСКО 50х50+». Продукт предназначен для опытных водителей и позволяет сэкономить до половины стоимости обычного полиса.

Заплатив 50% от стандартного КАСКО, клиент получает защиту от рисков угона и тотальной гибели. А в случае повреждений транспортного средства автолюбитель имеет выбор: отремонтировать имущество за свой счет или доплатить 25% от стоимости полиса и обратиться за страховым возмещением.

Внимание! Программа имеет ограничение по возрасту водителя (от 25 лет) и его стажу (от 5 лет).

Предложение «КАСКО в десятку» позволяет за фиксированную сумму – 9 950 рублей – получить страховое возмещение в случае угона автомобиля или ДТП по вине другого водителя. Правда, виновник аварии должен быть установлен. Отсутствие у него полиса ОСАГО не является препятствием для получения выплаты. Под программу подпадают машины не старше 7 лет и не дороже 1,5 млн рублей.

На сайте Компании по адресу alfastrah ru есть удобный онлайн-калькулятор для расчета стоимости полиса КАСКО.

«Согласие»

ООО «СК «Согласие» входит в десятку крупнейших российских страховых копаний и имеет наивысший рейтинг AAA.ic (максимальная степень надежности и качества услуг) по оценке Национального рейтингового агентства. Работает на рынке с 1993 года. Программа Мини КАСКО от Согласия называется КАСКОномия. Она позволяет удешевить полис на 35-60%. За фиксированную цену 31 900,00 рублей в год автовладелец получает защиту от рисков угона, полной гибели и повреждения в ДТП без франшиз и дополнительных ограничений по выплатам. В чем же секрет?

Программа предъявляет некоторые требования к водителю и автомобилю, принимаемому на страхование. Оформить полис можно на машину не старше 4 лет. Возраст водителя, допущенного к управлению, не может быть 30 лет.

Подробнее узнать об имеющихся программах и рассчитать стоимость полиса можно на сайте компании по адресу soglasie ru.

«Югория»

Государственная страховая компания «Югория» работает на рынке с 1997 года. Головной офис в г. Ханты-Мансийск. По оценке агентства ЭкспертРА компания имеет рейтинг надежности ruBB+ (умеренно низкий уровень финансовой устойчивости), прогноз стабильный.

ГСК «Югория» разработала страховой продукт «Ремонт у дилера», который покрывает только риск ДТП, если виновником аварии является третья сторона и она установлена. Максимальная сумма выплаты составляет 500 тыс.руб.

К плюсам программы можно отнести следующие условия:

  • ремонт производится у официального дилера;
  • устанавливаются только новые детали без доплаты за износ;
  • ремонт осуществляется, даже если у виновника аварии нет ОСАГО или в ДТП более 2 участников;
  • клиент может сам установить страховую сумму 160, 200 или 500 тыс.руб.;
  • стоимость полиса фиксирована и составляет 2 900, 3 900 или 5 900 руб. в зависимости от страховой суммы.

На страхование принимаются отечественные авто не старше 5 лет и иномарки не старше 8 лет. При этом возраст и стаж водителя не важен.

«РЕСО-страхование»

РЕСО-гарантия – универсальная страховая компания, работающая на рынке с 1991 года. К ее услугам прибегают свыше 10 млн клиентов по всей стране. Надежность компании подтверждается высокими рейтингами российских и международных агентств. Так, по оценке службы кредитных рейтингов Standart & Poor’s РЕСО-Гарантия имеет рейтинг «ВВ+».

Для опытных водителей компания предлагает программу мини КАСКО под названием «Каско-Профи». Она рассчитана только на возмещение ущерба, полученного в ДТП, если сам клиент не является виновником аварии. Максимальная страховая сумма по полису составляет 1 млн рублей. Дополнительно можно предусмотреть защиту от хищения.

Важно! Оформить полис могут только те автовладельцы, которые уже имеют договор ОСАГО от РЕСО-гарантии.

Калькулятор стоимости КАСКО на сайте компании по адресу reso ru учитывает различные варианты по набору рисков, сумме франшизы и дополнительным услугам.

Сравнение цены и качества

Итак, на основе информации и онлайн-калькуляторов, представленных на официальных сайтах страховых компаний, можно составить таблицу стоимости полиса мини КАСКО у разных операторов.

Для расчета был взят автомобиль эконом-класса Hyundai Solaris 2016 года выпуска. Водитель: мужчина, 30 лет со стажем 10 лет. Регион: Москва.

Компания и продукт Цена Страховая стоимость Тариф Риски Франшиза
Ингосстрах«Прагматик» 31 232 426 700 7,32 ·  угон;·  полная гибель
Ингосстрах«Премиум» 27 739 426 700 6,5 · ущерб 20 000
Надежда«КАСКО-Маяк» 40 377 426 700 9,46 ·  утрата·  ущерб 15 000
Надежда«КАСКО-Маяк» 32 552 426 700 7,63 ·  утрата·  ущерб 30 000
АльфаСтрахование«50х50+» 23 849 582 000 4,1 ·  угон;·  полная гибель 15 000
АльфаСтрахование«КАСКО в десятку» 9 950 до 1,5 млн ·  угон;·  ДТП по чужой вине
Согласие«КАСКОномия» 31 900 ·  угон;·  полная гибель;

·  ДТП

Югория«Ремонт у дилера» 5 900 500 000 1,18 ·  ДТП по чужой вине
РЕСО-гарантия«Профи» 7 425 426 700 1,74 ·  ДТП по чужой вине
РЕСО-гарантия«Профи + хищение» 15 959 426 700 3,74 ·  хищение;·  ДТП по чужой вине

В целом, полученные данные сложно сравнивать, так как каждая программа предполагает свой объем покрытия. Онлайн-калькуляторы рассчитывают только примерную стоимость полиса без учета возможных скидок.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *