Что такое территориальный коэффициент ОСАГО?

Одним из факторов, влияющих на стоимость страхового полиса ОСАГО, является территориальный коэффициент. Последняя корректировка по показателю была проведена в 2015 году, что существенно повлияло на порядок расчета цены страховки для автовладельцев.

Осуществляется он в отношении каждого региона России на основании собственных показателей, причиной этому служит показатель загруженности дорожного полотна, плотность движения, иные факторы.

Значение

Территориальный коэффициент определяется индивидуально для каждого субъекта России, вносится он для корректировки стоимости страхового полиса по месту регистрации транспортного средства. Он определяется в зависимости от уровня населения и организации транспортного движения в регионе. Чем оно плотнее, тем коэффициент будет устанавливаться больше в связи с большей вероятностью наступления страхового случая – непредвиденной аварии на дороге.

Для примера, в Москве территориальный коэффициент самый высокий и равен 2. При сравнении с небольшим населенным пунктом поселкового образования, где показатель будет составлять 0,55 и выше процентов. Исходя из размера указанного коэффициента будет зависеть стоимость полиса ОСАГО.

Применение такого показателя для всех страховых компаний осуществляется на единой основе с разделением по регионам. Увеличить или снизить ставку для регистрации ТС в определенном регионе не вправе ни один страховщик.

В  связи с этим рассчитывать на низкие показатели при оформлении полиса в определенной страховой компании не приходится. Лучше ориентироваться на надежность страховщика и процента выплаченных им сумм без судов в полном объеме.

Изменения, введенные в 2015 году, коснулись всех регионов России. По некоторым показатель был изменен в сторону увеличения, по другим – уменьшения. Однако все страховщики обязаны исполнять такие требования на новых условиях.

Как установить

Определение размера территориального коэффициента осуществляется на основании факторов:

  • населенность города или другого пункта проживания, где зарегистрировано транспортное средство по месту прописки владельца ТС;
  • от ситуации на дорогах в регионе – показателя регистрации количества транспортных средств в субъекте РФ;
  • по показателю аварийности в населенном пункте – количеству произошедших ДТП за последний год.

Чем выше указанные показатели, тем большим будет признаваться значение территориального коэффициента.

Значение показатель носит разное для транспортных средств таких видов как:

  • автомобили легковые, пассажирские и грузовые;
  • тракторы, самоходные машины и другие транспортные средства технического назначения.

Если регистрация ТС осуществляется на гражданина, то принимается во внимание место прописки, указанное в его удостоверении личности. К примеру, если физическое лицо имеет постоянное место регистрации в Волгограде, но использует техническое средство в Санкт-Петербурге, то при оформлении полиса ОСАГО будет приниматься значение, указанное по адресу прописки гражданина, а не другого города.

Законодательное регулирование

Показатели территориальных коэффициентов носят установленное Правительством РФ значение и не подлежат изменению в одностороннем порядке каким-либо страховщиком со ссылкой на определенные обстоятельства при оформлении полиса ОСАГО.

Применяются показатели всеми страховщиками во всех субъектах России на основании утвержденных коэффициентов.

Они принимаются в расчет при определении стоимости страховки на единой основе также как, например, показатель КБМ – базового коэффициента, который принимается во внимание в зависимости от стажа водителя и безаварийности его поведения на дороге в течение прошлых периодов страхования, что влечет предоставление скидки в установленных размерах.

Значение коэффициента безаварийности принимается во внимание в размере от 0,5 до 2,45. Последний показатель принимается во внимание, если аварии не случались с участием водителя в течение последних 10 лет.

При отсутствии обращений раньше в страховой компании и при недостатке сведений о количестве совершенных ДТП водителем в прошедшие периоды, значение принимается равным 1.

Также помимо территориального коэффициента учитывается количество лиц, которые допущены к управлению ТС. Если их более 1, это влияет на стоимость полиса страхования. В случае с управлением транспортом неограниченного числа водителей, к примеру, при использовании ТС в служебных целях, показатель устанавливается самый высокий. Влияет также на стоимость полиса ОСАГО стаж водителя и его возраст. Самый низкий показатель установлен для лиц старше 22 лет со стажем управления 3 года.

Важное значение также имеет мощность двигателя автомобиля при расчете стоимости полиса ОСАГО и наличие прицепа или другого оборудования.

Значения территориальных коэффициентов установлены следующими нормативными актами:

  • ФЗ «Об ОСАГО» за №40 от 25.04.2002;
  • Указание ЦБ РФ №3384-У от 19.09.2004.

Данными актами устанавливаются:

  • единые принципы, на основе которых осуществляется обязательное страхование ответственности;
  • правила, применимые для страхования ТС различных категорий;
  • определение компенсаций при произошедшем страховом случае;
  • указание на возможность решения споров в досудебном порядке между страхователем и страховой компанией;
  • расчет страховой премии в зависимости от определенных показателей, в том числе значения территориального коэффициента;
  • правила оформления извещения о наступлении страхового случая, фиксация места происшествия.

Что еще учитывается

Территориальный коэффициент назначается при постановки транспортного средства на учет. Учитывается при этом место прописки владельца автомобиля. Так, к примеру, получив постоянную регистрацию в небольшом поселке для эксплуатации ТС в Москве можно значительно снизить стоимость полиса ОСАГО.

Максимальное значение установлено для регионов Мордовии и Камчатского края – 25%.

На увеличение показателей в 2015 году повлиял также такой фактор, как повышение размера выплат до 400 тыс. руб. на максимальном уровне при наступлении страхового случая.

Указанные показатели следует применять относительно того, какой населенный пункт указан в ПТС транспортного средства, а не места его эксплуатации или пункта выдачи полиса.

Не влияет значение территориального коэффициента на стоимость полиса для транспортных средств по возмещению любых рисков, связанных с угоном, уничтожением, иным причинением вреда транспортному средству в рамках получения полиса КАСКО.

Если транспортное средство оформлено на индивидуального предпринимателя или организацию, то значение принимается равным тому, которое действует на территории региона регистрации субъекта коммерческой деятельности, а не прописки гражданина – руководителя  организации или лица, допущенного к управлению ТС.

 Изменение стоимости полиса ОСАГО происходит:

  • при увеличении цены на обязательную страховку при значении территориального коэффициента более 1;
  • при уменьшении стоимости пакета страховых услуг при принятии показателя менее 1;
  • не влияет на размер полиса при утверждении ставки, равной 1.

В случае самовольного изменения страховщиком размера территориального коэффициента при оформлении полиса ОСАГО на организацию налагаются штрафные санкции.

Повышается стоимость страховки независимости без привязки к размеру территориального коэффициента в 1,5 раза в ситуациях, когда:

  • при сообщении владельцем ТС сведений, которые повлияли на уменьшение страховой премии по сравнению с теми показателями, которые могли быть установлены при указании верной информации ;
  • при создании обстоятельств для наступления страхового случая со стороны владельца транспортного средства или лица, допущенного к его управлению.
Размер страховой премии ограничен на законодательном уровне и составляет не более 3-х кратного размера базовой ставки по сравнению с обычными показателями. Превышение максимального значения недопустимо.

В качестве примера приведем ситуацию по определению стоимости страхового полиса с учетом территориального коэффициента и его изменения в зависимости от региона постановки ТС на учет. Для примера можно взять автомобиль мощностью 105 л.с., зарегистрированный в Екатеринбурге, с управлением водителем возрастом 22 года без стажа.

Стоимость полиса ОСАГО составит: 3432 (базовое значение) * 1,8 (территориальный коэффициент, принимаемый для Екатеринбурга) * 1,2 (мощность двигателя)* 1,7 (надбавка за отсутствие стажа вождения). Итоговая стоимость принимается равной 12 602 руб.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *