Как формируется стоимость страхового полиса ОСАГО в 2019 году

Если ранее автолюбители не знали что такое ОСАГО, то сегодня не только хорошо разбираются в правилах, но и могут самостоятельно сформировать расчет страховой премии.

Необходимо учитывать, что делается расчет очень просто. Все что необходимо каждому водителю – это таблица утвержденных тарифов или специальный сервис, который моментально сформирует стоимость полиса.

Полис ОСАГО

Согласно закону каждый владелец транспортного средства в обязательном порядке должен купить бланк обязательного страхования, после чего садиться за руль транспортного средства. Многие водители принимают требование как должное и даже не задумываются, для чего создан страховой продукт.

ОСАГО – обязательное страхование ответственности каждого водителя. Именно благодаря страховки каждый водитель может защитить свое финансовое положение, при наступлении ДТП.

Если ранее ремонт компенсировал именно виновник аварии, за счет собственных средств, то сегодня все выплаты осуществляются за счет страховщика, который оформил договор ОСАГО.

Данный продукт по достоинству оценили сразу все участники движения, поскольку услуга помогла решать спорные вопросы на дороге в результате ДТП. Если ранее водители долгое время самостоятельно решали, кто прав, а кто виноват, то сегодня данные полномочия переложены на сотрудников полиции.

Также получить компенсацию при наступлении ДТП было крайне сложно, поскольку не каждый водитель может сразу произвести крупную выплату, за счет собственных средств.

Получается, ОСАГО – это выгодный продукт, который предлагают все страховые компании, предназначенный для компенсации ущерба при наступлении аварии.

Назначение полиса ОСАГО

Согласно правилам обязательного страхования существует перечень рисков, по которым страховая компания обязуется произвести выплату.

В 2018 году каждый водитель может рассчитывать на выплату в размере:

  • не более 400 000 рублей, в случае причинения вреда транспортному средству (на каждого пострадавшего);
  • не более 240 000 рублей, если будет причинен вред жизни и здоровью водителя и пассажиров (на каждого пострадавшего).

Также страховая компания готова выплатить компенсационную выплату в том случае, если участник движения причинит вред пешеходу. Размер выплаты также составляет не более 240 000 рублей на одного пострадавшего.

Для получения выплаты потребуется вызвать сотрудника полиции и все правильно зафиксировать.

Необходимо:

  • правильно заполнить европротокол, который выдается каждому водители при оформлении договора ОСАГО;
  • вызвать сотрудника полиции и зафиксировать страховой случай;
  • получить официальный документ, в котором указаны данные виновной стороны и место ДТП.

Только при наличии полного пакета документов можно обращаться в офис страховой компании и получать средства, для восстановления транспортного средства.

Однако в закон были внесены поправки, согласно которым водители могут самостоятельно зафиксировать страховой случай и не обращаться за помощью к сотрудникам полиции.

Воспользоваться этим правом могут водители, у которых сумма ущерба при ДТП не превышает 50 000 рублей. При этом в аварии должно участвовать не более двух машин.

Если два условия выполнены потребуется:

  • самостоятельно решить, кто виноват в аварийной ситуации;
  • сфотографировать место ДТП и машины, с четырех сторон, под углом 45 градусов;
  • заполнить извещение на случай ДТП (или европротокол);
  • обменяться контактами.

В таком случае компания выплатит пострадавшей стороне денежные средства, необходимые для восстановительного ремонта.

Необходимо принимать во внимание, что страховая компания откажет в выплате, если:

  • упадет ветка с дерева и причинит ущерб;
  • водитель скроется с места аварии;
  • животное поцарапает машину;
  • будет причинен ущерб в результате стихийных бедствий.

В итоге можно отметить, что для получения компенсации обязательно должна быть виновная и пострадавшая сторона, и составлен специальный документ, подтверждающий страховой случай.

Формирование стоимости страхового полиса

Для расчета полиса ОСАГО в 2018 году используют специальные тарифы, утвержденные на законодательном уровне. Рассмотрим более детально, какие коэффициенты страховщики используют для определения страховой премии.

Тарифы ОСАГО на 2018 год:

  1. Базовый коэффициент

Базовый – это основной коэффициент, который определяется в зависимости от типа транспортного средства. Он един как для физических граждан, так и для юридических лиц.

Если внимательно посмотреть коэффициенты, то минимальный установлен для мотоцикла, а максимальный на транспортное средство, которое используется в качестве такси.

  1. Поправочные коэффициенты

Коэффициент бонус-малус

Это всем знакомая скидка, которую водитель может получить в том случае, если в течение страхового года не было аварийных случаев. Максимальная скидка по договору не может превышать 50%. Что касается максимального коэффициента, то он составляет 2,45. Самый высокий коэффициент могут получить те водители, которые в течение страхового года стали виновником аварии более 5 раз.

Такие водители будут переплачивать по обязательному договору. Отказать в предоставлении обязательной услуги таким водителям компании не могут.

Возраст и стаж водителей

Данная таблица предназначена для определения коэффициента, в зависимости от возраста и стажа водителя, который будет управлять транспортным средством. Как видно, молодой водитель, который только получил водительские права, должен будет платить повышенную премию.

Мощность транспортного средства

Для определения коэффициента, в зависимости от мощности автомобиля, создана специальная таблица. Получается, что владельцы мощных транспортных средств будут платить больше, чем собственники автомобиля с минимальной мощностью.

Период страхования

Поскольку договор можно оформить на срок от 3 месяцев, создана таблица для определения коэффициента при страховании на конкретный срок. Как видно в таблице, за 3 месяца страхования потребуется оплатить 50% от стоимости полиса, в то время как за 7 месяцев взимается 70% от цены страховки.

Территориальный коэффициент

Для определения коэффициента учитывается прописка собственника транспортного средства. Для владельцев автомобилей, которые проживают в селе или деревне коэффициент минимален, и составляет 0,6. Жителям крупных городов потребуется заплатить в несколько раз больше за договор, поскольку ставка может составляет от 1,7 до 2.

Указанные ставки едины для всех страховых компаний, которые предлагают услуги обязательного страхования на территории РФ в 2018 году.

При необходимости ознакомиться с тарифами можно на сайте:

  • любой страховой компании;
  • РСА;
  • Центрального банка.

Порядок расчета стоимости страховки

Прежде чем отправиться в офис страховой компании необходимо самостоятельно сформировать расчет и узнать, сколько будет стоить полис ОСАГО.

Это необходимо:

  • чтобы заранее подготовить необходимую сумму денег, поскольку стоимость договора может достигать нескольких десятков тысяч;
  • чтобы представитель компании не смог навязать дополнительные услуги;
  • оформить договор на верных условиях, с заработанным бонусом, поскольку многие компании его аннулируют.

Существует несколько способов определения стоимости страховой премии:

  1. Самостоятельно, используя базовый тариф и поправочные коэффициенты

Это самый сложный способ, которым ранее пользовались представители страховых компаний и агенты, оформляющие страховку в домашних условиях.

Для формирования расчета существует несколько формул. Все что необходимо сделать владельцу машины, это выбрать формулу в зависимости от типа транспортного средства.

Далее останется достоверно указать коэффициенты, в зависимости от прописки, мощности машины и возраста водителей. Все коэффициенты перемножаются, в результате чего получается стоимость, которая взимается со страхователя.

К сожалению, такой вариант расчета подходит не всем автолюбителям. На практике водители допускают ошибки и получают неверный расчет. Поэтому опытные специалисты страховой компании советуют производить расчет через интернет.

  1. Через сайт РСА

Чтобы сформировать расчет потребуется посетить официальный сайт РСА. Расчет стоимости ОСАГО доступен во вкладке «ОСАГО».

Для получения стоимости потребуется внимательно указать все параметры, а именно:

  • тип транспортного средства;
  • мощность автомобиля;
  • срок страхования;
  • период использования;
  • город, в котором прописан собственник авто;
  • ФИО и водительские данные всех водителей, которые будут управлять машиной.

По итогам расчета появится итоговая сумма, с указанием всех коэффициентов. Полученный отчет можно сохранить на компьютер или распечатать.

  1. На сайте страховой компании

Для формирования расчета потребуется посетить официальный сайт той страховой компании, в которой вы планируете приобрести полис обязательного страхования. Как и на сайте РСА потребуется указать все необходимые данные и сформировать расчет.

Стоит учитывать, что воспользоваться услугами дистанционного расчета может каждый водитель совершенно бесплатно.

  1. По телефону

Последний способ, с помощью которого можно узнать стоимость полиса ОСАГО – это позвонить страховщику и по телефону попросить рассчитать стоимость.

Будьте готовы сообщить все необходимые сведения. Для корректного предоставления информации потребуется личный паспорт, документ на машину и водительские права.

В завершение стоит отметить, что тарифы на ОСАГО могут меняться. Обо всех изменениях автолюбители на практике узнают заранее. Благодаря доступности тарифов каждый водитель сможет определить сумму по договору, чтобы заранее знать стоимость услуги и не переплачивать на «допники», которые так любят предлагать агенты и менеджеры.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *