Как оформить трактор в лизинг?

Агропромышленные предприятия все чаще отдают предпочтение лизингу. Благодаря новым возможностям, постепенно парк сельскохозяйственной техники обновляется и расширяется оборудование. Выгодные условия позволяют быстро заключить договор, постепенно выплачивать деньги и повышать финансовые способности.

Особенности оформления

Лизинг – это долгосрочная аренда сельскохозяйственной техники с дальнейшим выкупом, по остаточной стоимости. Данный способ обновления специального парка, в России развивается не так давно. Однако за короткое время набирает больших оборотов.

Покупка трактора в лизинг имеет больше преимуществ, нежели кредитование:

  • более низкая процентная ставка;
  • лояльные требования к лизингополучателю;
  • первоначальный взнос минимальный или может вовсе отсутствовать;
  • есть возможность получить льготы от налоговой службы.

Агротехнику в лизинг предоставляют специальные компании, которые тесно сотрудничают с производителями. Приобрести трактор могут юридические лица и индивидуальные предприятия. В некоторых случаях сделку заключают физические лица.

По завершению выплат лизингополучатель самостоятельно принимает решение вернуть технику фирме или выкупить ее себе.

Условия оформления

Для физических и юридических лиц условия лизинговой сделки очень отличаются. Прежде чем пойти на этот шаг, важно точно узнать все нюансы, чтобы лизинг прошел гладко и в первую очередь с выгодой для клиента.

Для юридических лиц

Как правило, сельскохозяйственную технику в лизинг берут именно юридические лица. Они получают выгоду, так появляется возможность в кротчайшие сроки обновить автопарк. Также им предоставляется возможность возместить уплаченный налог НДС, за счет государства.

Важным условием для юридических лиц является предоставление документов, подтверждающих отсутствие убытков за текущий год. В противном случае, лизингодатель может отказать в составлении договора или потребовать предоставить поручителя.

Ниже приведена таблица, которая поможет сориентироваться и разобраться в основных условиях для юр. лиц:

1. Длительность заключения лизинга От 1 – 5 лет
2. Постепенное повышение процентной ставки От 5 – 20% в год
3. Первоначальная выплата Минимум 10 – 20%, а иногда не требуется аванс
4. Дополнительные условия По потребности одной из сторон
5. Условия страховки Описаны в договоре

Для физических лиц

В России разрешено оформление сельскохозяйственной техники в лизинг физическим лицам. Правда, условия будут немного хуже. Это из-за того, что не возможно точно проследить степень доходов клиента.

При заключении договора обязательно лизингодатель требует поручителя. Особое внимание уделяется первоначальному взносу. Если физ. лицо не имеет достаточной финансовой обеспеченности, то ни одна компания не предоставит свои услуги.

Ниже приведена таблица, помогающая наглядно увидеть требования к физическим лицам:

1. Срок заключения сделки От 1 – 3 лет, не более
2. Годовое подорожание От 15 – 25% в год
3. Первоначальный взнос Минимум 30 – 50%
4. Дополнительное обеспечение Обязательно требуется поручитель и внесение первоначальной оплаты
5. Условия страховки Прописаны в лизинговом договоре

Для ИП

Индивидуальные предприниматели нуждаются в развитии бизнеса. Для этого им помогают лизинговые программы, разработанные в России. ИП могут оформить сделку только через Сбербанк или Промсвязьбанк, также есть частные компании, предоставляющие свои услуги.

Таблица поможет четко понять условия договора для ИП:

1. Сроки заключения сделки От 1 – 5 лет
2. Годовое подорожание От 10 – 15% в год, но может и не дорожать
3. Первоначальный взнос Минимум 10%
4. Дополнительное обеспечение Обязательно требуется поручитель и желательно внесение первоначальной оплаты
5. Условия страховки Прописаны в лизинговом договоре

Требования

Условия сделки могут немного отличаться, все зависит от фирмы и статуса клиента, однако в целом основные требования везде одинаковы:

  1. Юридическое лицо:
    • срок регистрации организации не менее 1 года;
    • наличие документов, подтверждающих безубыточность;
    • наличие финансовых запасов на собственном балансе;
    • отсутствие долгов в налоговой службе.
  1. Индивидуальный предприниматель:
    • возраст от 18 лет, но лучше от 23;
    • длительность ведения бизнеса от 1 года;
    • отсутствие убытков;
    • нет отрицательной кредитной истории;
    • своевременная оплата налогов.
  1. Физическое лицо:
    • возраст от 18 лет;
    • наличие регулярного финансового источника;
    • отсутствие негативной кредитной истории.

Кто предлагает услугу

В России лизинг только начинает стремительно развиваться, поэтому компаний, предоставляющих данные услуги не так уж и много. Однако они постоянно появляются и пытаются создать себе рекламу.

Важно быть внимательными и заключать соглашения только с проверенными лизингодателями, иначе можно попасть в неприятную ситуацию.

Рассматривая, любую лизинговую фирму стоит сразу обратить внимание на такие показатели:

  • размер первоначальных платежей;
  • процент ежегодного удорожания;
  • сроки договора.

Ниже приведена сравнительная таблица, которая поможет выбрать подходящую лизинговую компанию:

Название компании Размер первоначального платежа Срок длительности договора Переплата за 1 год
ЛИЗФАЙНЭНС От 10% 1 – 2 года От 12 – 15%
Эксперт Лизинг От 20% До 5 лет От 7%
ОТП Лизинг От 30% До 3 лет От 20%
УЛФ От 35% До 2 лет От 20%
ВТБ Лизинг От 20% От 1 – 5 лет От 5%

Покупка в лизинг

Если все бумаги подготовлены, то сделка заключается в течение 1 – 3 дней. За это время компания проверит все документы на соответствие и составит договор.

Существует основной алгоритм действий, по которому работают все компании:

  1. Клиент определяет, какая техника ему нужна.
  2. Подбирается оптимальная стоимость трактора.
  3. Подготовка всех необходимых документов.
  4. Выбор лизингодателя.
  5. Передача бумаг в выбранную фирму.
  6. Компания проверяет бумаги на соответствие и решает сотрудничать с клиентом или нет.
  7. Составление договора.
  8. Подписание документов.
  9. Внесение первоначального платежа.
  10. Получение транспорта.
  11. Подписание акта приема-передачи.

Документы

Чтобы составить договор необходимо подготовить пакет документов.

Он отличается для всех лизингополучателей, поэтому стоит быть внимательным:

  1. Юридическое лицо:
    • свидетельство о регистрации организации;
    • ИНН;
    • паспорт руководителя и главного бухгалтера;
    • устав предприятия;
    • при необходимости, соглашение учредителей;
    • приказ о назначении руководителя на должность;
    • финансовые отчеты за последний год;
    • заявление на оформление лизинга.
  2. Физическое лицо:
    • паспорт;
    • ИНН;
    • документы, указывающие на доходы;
    • заявка на получение лизинга.

Расчет платежа

При составлении лизингового договора изначально устанавливается график и размер ежемесячных платежей. Клиенту могут предложить несколько схем оплаты. Например, выплаты производить в равных количествах, с уменьшением или увеличением к концу соглашения.

Важным критерием является ежегодное удорожание. Он высчитывается, от суммы, которая внесена на данный момент. Чем больше, тем меньше процентная ставка. Для сельскохозяйственной техники этот показатель увеличивается от 5 – 12%.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *