Как узнать свой КБМ по ОСАГО: пошаговая инструкция

С 2003 года каждый владелец транспортного средства обязан приобрести полис обязательного страхования и только после этого передвигаться за рулем своего «железного друга».

При оформлении ОСАГО многие автолюбители слышали аббревиатуру КБМ, но совершенно не знают, что это значит. Рассмотрим, что это такое и для чего данный коэффициент используется страховщиками.

Как влияет на стоимость страховки

КБМ или как его называю коэффициент «Бонус-малус» — это коэффициент, который страховые компании используют при определении страховой премии по договору ОСАГО. В отличие от наличия или отсутствия аварий, бонус может быть как повышающим, так и понижающим.

Согласно закону водитель получает скидку в размере 5% за каждый безаварийный год. Если водитель был виновником ДТП, то при расчете страховой премии будет применен повышающий коэффициент, в зависимости от количества страховых случаев.

Чтобы страховщику и страхователю было просто разобраться с определением КБМ, была создана специальная таблица. При первом обращении клиенту присваивается 3 класс страхования.

Если ранее данные по КБМ определялись по таблице вручную и фиксировались в полисе клиента, то сегодня создана специальная база РСА, куда направляют сведения все страховые компании. Благодаря удобному сервису каждый желающий может бесплатно узнать всю страховую историю и сохранить скидку, если потребуется приобрести страховку в другой компании (при смене страховщика).

Расчет показателя

Если ранее что такое скидка по полису ОСАГО никто не знал, то сегодня каждый водитель ответственно следит за своим бонусом. Рассчитать размер коэффициента не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Для расчета коэффициента потребуется специальная таблица, которую без труда можно скачать в интернете или на официальном сайте РСА. Согласно правилам страхования максимальная скидка по договору может достигать 50%, в то время как повышающий коэффициент равен 2,45.

При первом обращении владелец транспортного средства получает 3 класс, от которого будет происходить расчет показателя. При управлении машиной без аварий коэффициент будет снижаться на одну строку вниз. Если же в течение страхового года у клиента будут аварии, по его вине, то размер коэффициента будет расти, согласно количеству аварий.

К примеру, Наталья обратилась в офис страховой компании и приобрела страховку на новую машину. При формировании расчета страховой менеджер применил начальный третий класс страхования. Спустя год Наталья обратилась к страховщику, для продления договора. Поскольку Наталья проездила год без аварий, страховщик предоставил клиенту скидку в размере 5%. Новый договор был оформлен с учетом четвертого класса.

Спустя год Наталья также обратилась в офис страховщика, чтобы купить обязательный договор. Только по текущему полису она была виновником аварии два раза. Получается, страховая компания должна применить повышающий коэффициент.

Для определения бонуса специалист компании, стоя на строчке «4 класс» посмотрела коэффициент, который должен быть при условии двух аварий. Получается, клиенту присваивается первый класс, которому соответствует КБМ 1,55.

Теперь Наталье необходимо проездить два года без аварий, чтобы вернуться на начальный этап страхования, с которого можно начать зарабатывать скидки.

Как проверить

Поскольку не каждый водитель может корректно определить размер КМБ по единой таблице, была создана специальная база. Благодаря удобному сервису владелец транспортного средства может узнать страховую историю, за считанные минуты.

Помимо онлайн-проверки существуют другие способы получения информации. Рассмотрим возможные способы получения информации по КБМ.

Способы проверки:

1.По базе РСА

Для получения информации каждому владельцу автомобиля потребуется посетить официальный сайт РСА. Проверка доступна в разделе «ОСАГО».

Для получения актуальной информации потребуется указать:

  • фамилию, имя и отчество водителя;
  • дату рождения;
  • серию и номер водительских прав.

Также потребуется указать дату, на которую необходимо получить информацию. По итогам проверки появится подробный отчет, в котором будет отражена скидка по текущему договору и указан размер бонуса, который будет учитываться при оформлении бланка ОСАГО на новый срок.

Стоит учитывать, что многие автолюбители оформляют договор с условием «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС». При, так называемой, «безлимитной» страховки размер коэффициента будет числиться за владельцем машины.

Для проверки информации потребуется посетить официальный сайт РСА и зайти в раздел «ОСАГО».

Для получения информации будьте готовы указать:

  • фамилию, имя и отчество собственника автомобиля;
  • дату рождения;
  • серию и номер документа на авто;
  • идентификационный номер;
  • государственный регистрационный знак;
  • номер кузова и шасси (при наличии).

По итогам проверки каждый автолюбитель сможет увидеть номер действующего договора и размер КБМ, который был применен при формировании расчета. Также будет указан размер коэффициента, который будет применен при оформлении нового договора.

2. В офисе страховой компании

Не все водители могут самостоятельно оформить запрос через интернет. Именно такая категория клиентов может получить данные в офисе страховой компании, в которой был оформлен договор.

Для получения сведений потребуется лично посетить центральный офис страховой компании, имея при себе паспорт, водительские права и документ на машину. Стоит учитывать, что данная информация предоставляется клиентам в порядке очереди.

Проверка информации занимает по времени не более 10 минут. Если клиенту необходим письменный документ, отражающий размер коэффициента, то потребуется написать официальный запрос и отдать его не менеджеру, а секретарю компании.

Запрос пишется в свободной форме на имя директора. Согласно закону страховщик должен подготовить ответ в течение 5 рабочих дней.

Если нет возможности лично посетить офис страховой компании, можно отправить заказное письмо с запросом, на адрес центрального офиса страховой компании. В таком случае ответ предоставляется в течение 10 рабочих дней.

Данный способ получения информации пользовался популярностью несколько лет назад, когда при смене страховой компании водителю необходимо было предоставлять справку, утвержденной формы.

Если вписано больше одного водителя

Согласно закону каждый владелец транспортного средства может вписать в страховой полис не более 5 водителей. При необходимости список водителей можно менять. При этом стоит учитывать, что размер бонуса будет запрашиваться в отношении каждого участника движения.

Многие водители ошибаются, полагая, что при расчете будет применяться средняя скидка. Согласно правилам, при расчете страховой премии во внимание применяется максимальная скидка.

К примеру, Алексей обратился в офис страховой компании, для оформления обязательного договора. В полис ОСАГО Алексей попросил вписать пятерых водителей. У четырех водителей определилась максимальная скидка, в размере 50%, в то время как у одного всего 5%.

Определяя стоимость по договору, менеджер приняла во внимание размер КБМ в размере 5%. При этом менеджер страховой компании предложила сэкономить средства и не вписывать данного водителя. Если не вписывать такого водителя, то договор будет оформлен с максимальной скидкой.

Получается, при расчете страховой премии принимается страховая история каждого водителя, который будет управлять транспортным средством.

Как исправить неправильно указанный коэффициент

К сожалению, при оформлении договора многие водители понимают, что данные КБМ применены некорректно.

Такое возможно по ряду причин:

  • не работает единая база данных, и специалист оформляет по начальному классу;
  • при оформлении была допущена ошибка в данных водителя;
  • при смене водительских прав или фамилии.

Тем не менее, если вам пришлось оформить полис страхования с неверным коэффициентом, существует несколько способов его восстановления. Рассмотрим более детально, что необходимо сделать страхователю, чтобы восстановить данные и вернуть излишне уплаченную страховую премию.

Способы восстановления скидки:

1.Официальный запрос страховщику

Это самый распространенный способ восстановления КБМ. Для подачи заявления потребуется посетить офис страховой компании, в которой был оформлен бланк ОСАГО, и написать заявление.

В заявление следует подробно изложить всю информацию и указать, почему данные были некорректно применены при оформлении договора. Если есть возможность предоставить прежний договор, с указанием скидки, то стоит его приложить к заявлению.

Заявление принимает секретарь и передает специалисту, который проводит проверку по единой базе данных. По итогам проверки сотрудник компании пишет официальный ответ, в котором сообщает причину применения некорректного коэффициента.

Если в ходе проверки выяснится, что менеджер применил неверные данные и клиент переплатил, средства будут возвращены на личный счет страхователя. На практике возврат осуществляется в течение 14 рабочих дней.

По итогам возврата данные также будут исправлены в единой базе РСА,  в течение 10-15 дней, после выплаты излишне уплаченной премии.

2. Через сайт РСА

Не каждый клиент готов выделить время, посетить офис страховой компании и написать обращение. В таком случае принять заявку и исправить ошибку могут на официальном сайте РСА.

Для формирования запроса потребуется посетить официальный сайт РСА и написать обращение. Помимо того, что потребуется подробно изложить суть проблемы, необходимо будет прикрепить к заявке качественные фотографии паспорта, водительских прав и оформленного договора.

Не стоит надеяться, что ваша заявка обработается за несколько дней. На практике процедура проверки может достигать нескольких недель или месяц. По итогам проверки клиент получит официальное письмо, на адрес электронной почты.

Если выяснится, что страхователь переплатил по вине менеджера, потребуется лично обращаться к страховщику с полученным из РСА ответом и писать заявление на возврат переплаченной суммы.

3. Через сайт страховой компании

На официальном сайте каждой страховой компании есть раздел «Обратная связь». Именно в данном разделе можно написать официальное обращение и попросить страховщика восстановить скидку и вернуть средства на указанные реквизиты.

Благодаря этому способу можно не только сэкономить время, но и решить проблему. По итогам проверки страховая организация обязана предоставить официальный ответ. При получении отказа в восстановлении бонуса, можно обращаться с жалобой в Центральный банк или РСА.

В завершение стоит отметить, что многие автолюбители даже не догадываются, что скидка закрепляется в единой базе данных по ФИО водителя и по водительским правам. При смене водительского удостоверения или фамилии стоит незамедлительно обращаться в офис страховой компании и писать заявление, на сохранение скидки по новым данным.

Если этого не сделать, то при оформлении нового договора будет применен начальный коэффициент страхования.  Написать обращение на смену данных можно также на официальном сайте РСА.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *