Как вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля?

Некоторые водители очень часто меняют автомобили. Один продал, другой купил… Понятно, что при приобретении каждого нового транспортного средства необходимо составлять новый договор ОСАГО. Такая необходимость обусловлена тем, что в текст страхового полиса вписываются все основные данные про водителя и транспортное средство:

Данные автомобиля при покупке нового ТС будут новые. Действующее страховое законодательство допускает возможность частичного возврата средств, потраченных на заключение страховки гражданской ответственности.

Структура заявления

Для получения части вложенных в страховку ОСАГО средств необходимо обращаться в страховую компанию, с которой был заключен полис страхования. Главный документ для возврата средств — заявление особы, которая заключала договор. Без заявления особы страховая компания не сможет начать рассмотрение ситуации.

Если страхователь не может по каким либо причинам посетить страховую компанию (например, находится в другом городе) , он может составить нотариально заверенную доверенность на другое лицо, которое напишет заявление и предоставит все необходимые страховщикам документы.

Структурные элементы и информация, которая должна быть отображена в заявлении:

  1. Информация про страхового агента и название страховой компании.
  2. ФИО особы, на чье имя оформлен полис.
  3. Данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан).
  4. Данные автомобиля (номер, марка и т.д.).
  5. Номер и дата заключения страхового полиса.
  6. Просьба вернуть часть страховой суммы с обоснованием причин возврата. Согласно действующих норм страхового законодательства существует четкий перечень причин возврата средств:
    • смерть гражданина, который застраховал автомобиль или является его собственником;
    • ликвидация СК или отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности;
    • продажа ТС, что обязательно приводит к смене владельца ТС (заключение договора купли — продажи, перерегистрация транспортного средства в органах ГИБДД на имя нового владельца);
    • утрата транспортного средства вследствие ДТП либо других действий, направленных против машины либо ее собственника (поджог, угон и т.д.);
  7. Указать просьбу перечислить средства, которые СК должна компенсировать, на реквизиты банковского счета особы (указать реквизиты следует полностью, а именно: адрес и название банка; ИНН особы; корреспондентский, расчетный и лицевой счет физического лица; БИК счета.)
  8. Ставится дата и подпись.

После заполнения заявления сотрудник страховой компании принимает документ и проверяет наличие всех остальных документов, которые должны быть предоставлены согласно требований законодательства и условий страхования. Страховщик, принявший заявление, обязан также его подписать, поставить дату принятия документа и вписать после расчета сумму компенсации, которая положена клиента СК.

Перечень документов

Расторжение договора ОСАГО возможно только после предоставления страхователем полного пакета документов, который предусмотрен нормами закона. Одного заявления недостаточно. Часть документов с возможностью донесения потом в компании не примут, так как закон предоставляет страховой 14 дней для выплаты компенсации после написания заявления.

В таком случае приняв часть документов и предоставив возможность донести какие-то недостающие бумаги через определенное количество дней, СК может нарушить закон, так не успеет рассмотреть заявку со всеми документами и выплатить деньги.

Для расторжения договора и подтверждения факта продажи автомобиля как основной причины прекращения юридической силы полиса ОСАГО необходимо предоставить:

  • оригинал и копию паспорта страхователя. Без подтверждения особы клиента никто не будет проводить абсолютно никаких юридических действий;
  • сам страховой полис. Копия полиса либо информация об утере документа представителей страховой компании не устроит. В таком случае автомобилист получит полный отказ в выплате денежных средств;
  • квитанции об оплате страховых платежей. Обязанность сохранять платежки на протяжении срока действия договора прописана в нормах российского законодательства. Конечно, информация о поступивших платежах есть в базе данных страховой компании, но лучше хранить эти бумаги. Например, может возникнуть ситуация, когда платеж не по причине сбоев в банковских проводках не дошел до СК. Квитанция про внесение денежных средств будет основным доказательством того, что особа платила деньги по договору;
  • реквизиты расчетного счета, на который необходимо перечислить компенсацию по ОСАГО;
  • договор купли — продажи автомобиля. Согласно норм действующего Гражданского кодекса РФ сделка по продаже может быть признана законной только в случае нотариального оформления. Договор купли — продажи автомобиля, заключенный в письменной форме, является единственным подтверждением для страховой компании факта изменения собственника на транспортное средство, которое было застраховано по договору КАСКО и ОСАГО;
  • документ ПТС с отметкой о смене собственника автомобиля.

Расчет суммы

Многие практикующие юристы по страховому праву советуют поспешить с подачей заявления о возврате ОСАГО, но перед этим лучше провести расчет суммы компенсации. Практики прекрасно понимают, что страховая может выплатить сумму в меньшем размере, чем причитается по правилам.

Структура страховых тарифов, утвержденная Банком России, определяет правила компенсации по договорам ОСАГО, действие которых прекращается. Во-первых, компенсации не подлежит 23% от первоначальной стоимости договора страхования. Получается, что расчет суммы компенсации можно вести от 77% стартовой стоимости полиса (это один из вариантов расчета).

Пример 1

Клиент оформил в страховой компании полис ОСАГО на 365 дней (1 год) на сумму 4365,00 28 октября 2016 года. Заявление о расторжении договора поступило 26 июня 2018 года. На какую сумму компенсации человек может рассчитывать?

  1. 4365,00 Х 0,23 (23%) = 1003,95 (сумма, которая не возвращается).
  2. 125 (количество неиспользованных дней)/ 365 (срок действия договора ОСАГО) = 0,3424.
  3. 4365,00 Х 0,3424 =1494,58 р. (сумма компенсации).

Пример 2

В некоторых страховых компаниях расчет производят по формуле:

Компенсация = (сумма полиса — 23%)Х (количество месяцев до окончания действия страховки/12).

Исходные данные возьмем из примера 1:

(4365 — 1003,95)Х(4/12)= 1120,34 (сумма компенсации при данном способе произведения расчета).

Как видно, при разных формулах получаются разные результаты. Именно поэтому советуем при заключении договора ОСАГО интересоваться по поводу ситуации расторжения и порядка компенсации страховой премии.

Когда могут отказать

У страховой компании могут быть основания отказать в страховой компенсации по таким причинам:

  • предоставление ложной информации (например, договор купли — продажи сфабрикован. Собственник транспортного средства не организовал прохождение техосмотра для автомобиля, поэтому ему выписали большой штраф. Чтобы не платить этот штраф, человек сфабриковал договор, чтобы не платить штраф);
  • ликвидация страховой компании. В этом случае все процессы выплат происходят по нормам законодательства о банкротстве. Все выплаты кредиторам замораживаются на период оценки имущественного и материального состояния компании. На протяжении определенного периода проводится прием претензий от кредиторов (клиенты компании также являются кредиторами). После окончания периода приема заявок — претензий поэтапно проводятся выплаты (существует определенная очередность).

Безусловно, отказ может быть и необоснованным. В таком случае автособственник может обжаловать решение страховой компании в суде. Для этого ему необходимо будет обратиться к опытному адвокату, который составит исковое заявление.

К заявлению необходимо приложить правильное обоснование правоты клиента (документы). Это могут быть квитанции про оплату взносов, копии договоров купли – продажи либо другие документы.

Нужно ли расторгать договор

Отметим, что стремглав бежать в страховую компанию получать компенсацию стоит не всегда. Если до конца срока действия договора остается еще немного, то лучше дождаться окончания срока действия договора. Почему? Потому что при заключении следующего договора будет начислен бонус- малус (скидка при приобретении страховки). Компенсация в таком случае может быть меньше, чем скидка. Именно поэтому в некоторых случаях лучше не спешить, а подождать.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *