Нужно ли КАСКО для оформления автокредита?

Каждый потенциальный заемщик интересуется вопросом: «Зачем оформлять полис КАСКО при покупке автомобиля в кредит, а собственно говоря, почему это обязательно?».

Что это

КАСКО — полис добровольного страхования от широкого спектра случаев, как на дороге, так и вне ее. С его помощью можно покрыть ремонтные услуги любой стоимости, не превышающей самой рыночной цены транспорта на момент заключения договора.

А при покупке полиса «Полное КАСКО» можно обезопасить себя от потери транспорта, имеется введу тотал гибели при серьезом ДТП или угона. Для большей экономии на покупке, довольно дорогого полиса, можно остановить свой выбор на пакете «Тотал и угон».

Навязывание страховки

Но, что касается приобретения транспорта в кредит — банки требуют только «Полное КАСКО», так как именно финансовая структура становится выгодополучателем на весь срок предоставления кредита.

Таким образом, банк обезопасит себя от возможной потери залога и просрочек со стороны заемщика, потерявшего смысл оплаты по обязательствам.

При оформлении автокредита, заемщик берет на себя ответственность за выполнение не только финансовых обязательств, а и за своевременное продление и оплату полиса добровольного страхования.

Обязательно ли

Приобретение полиса КАСКО, как и ОСАГО — одно из главных условий любого банка. Таким образом, на заемщика ложится дополнительный расход. Большинство банков предлагают свои услуги по страхованию автомобилей или дают возможность выбрать продукт у партнеров структуры.

Для того, что бы сэкономить на полисе, стоит приобрести его за наличный расчет, в другом случае можно включить его стоимость в сумму кредита, если банк дает такую возможность.

Средняя стоимость КАСКО для нового автомобиля, приобретаемого в кредит, составляет примерно 10% от цены транспорта. Это довольно дорогое удовольствие, но очень оправданное, в случае наступления страхового случая — тотал гибель или угон.

Оформление КАСКО требуется банком на весь период кредитования, до полного закрытия договора.

По окончанию действия страховки на первый год, многие автовладельцы задаются вопросом: «Обязательно ли пролонгировать КАСКО на еще один год, а также, по какому полису можно это сделать?». Ответ очевиден: «Да — если это прописано в кредитном договоре!».

На 2й год

Особенное отличие КАСКО пролонгации на последующие года — стоимость, особую роль в ее формировании играет уровень вождения водителя. Если он зарекомендует себя, как опытный и осторожный на дороге — на второй год будет применена скидка, вплоть до 10%.

Также на стоимость полиса влияет рыночная стоимость транспорта. С каждым годом она падает примерно на 10%, а это значит и стоимость КАСКО будет незначительно ниже, нежели в первый год.

Особое внимание стоит уделить факту: при оформлении страховки, на второй и последующий срок, владелец вправе изменить компанию. Это очень актуально, если у заемщика есть желание сэкономить.

Также бывают случаи, когда владелец автомобиля ни разу за год не обращался за выплатой и при повторном оформлении ему не предоставили скидку. В таком случае рекомендуется подыскать другую страховую фирму.

На 3й год

При пролонгации полиса КАСКО на третий год можно существенно сэкономить на стоимости, если у владельца за предыдущие два года отсутствовали обращения в компанию по собственной вине.

Таким образом, суммируя такую скидку с пониженной рыночной стоимость, уже на 20%, можно получить привлекательное предложение на полис.

В случае если по кредиту за два года не будет просрочек и задержек по платежам, на основании письменного заявления, банк может снять с заемщика обязательство страхования транспортного средства на последующие года.

На 4й год

Начиная с четвертого года, стоимость полиса уже не будет так обременять владельца, так как страховая компания сможет ему предложить скидку до 50%. Это только при условии отсутствия страховых случаев, произошедших по вине заемщика.

Важно: от страховки можно отказаться! Прочтите внимательно договор. В нем есть пункт, в котором указано, что банк вправе увеличить годовую процентную ставку на 0.005% если заемщик не предоставит подтверждающие документы о пролонгированной страховки по КАСКО.

В таком случае, можно сделать вывод: «Рыночная стоимость транспорта на момент оформления договора кредитования, к примеру, составляла 600 000 р из которой 0.005% — 3 000 р, а вот стоимость полиса на год будет не менее 50 000 р. По итогу лучше переплатить процентную ставку, нежели платить страховку на второй и последующий год».

По государственной программе

Госпрограммы для населения по автокредитованию набирают широкого спроса, ведь их преимуществом является низкая процентная ставка и отсутствие обязательного добровольного страхования по КАСКО.

Воспользоваться программой может любой желающий гражданин РФ, не входящий в этот список:

  • граждан, имеющих плохую кредитную историю;
  • женщина, имеющая ребенка, возрастом менее 6-ти лет.

Программа доступна во всех банках страны, желающие могут ознакомиться с полным списком на сайте правительства.

На БУ автом

Подержанный автомобиль не является исключением, что касается обязательного страхования по КАСКО. Но, все же некоторые водителя избегают такого обязательства.

Для начала, перед определением стоит ли оформлять страховку, нужно оценить по праву все привилегии такого полиса, ведь подержанный транспорт более уязвим к поломке и нередко довольно серьезной:

  • стоимость полиса нередко выходит дешевле, чем суммарный годовой ремонт автомобиля;
  • по правилам страховки, замена деталей производится только на новые и оригинальные запчасти;
  • ремонт транспорта можно производить в дилерском центре, что положительно повлияет на качество работы.

Делая вывод, становится ясно одно: страховка на подержанный автомобиль экономически оправданная затрата.

Как отказаться

Такая тема постоянно на слуху у всех владельцев кредитованных автомобилей. Но, к сожалению, при оформлении невозможно отказаться от полиса добровольного страхования КАСКО. Ведь в случае, если владелец не приобретет полис – банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Многие «умные» автомобилисты приобретают КАСКО на полгода при кредитовании и в дальнейшем его попросту не пролонгируют. Но в таком случае, это тоже не совсем безопасно и наверняка пройдет безнаказанно со стороны финансовой структуры.

К заемщику могут быть применены штрафные санкции, как увеличение годовой процентной ставки, так и вовсе выставлена претензия с требованием досрочного закрытия кредита.

В некоторых случаях, если заемщик исправно и без задержек выплатил более 50% от взятой суммы, банк может пересмотреть свое условие, касательно обязательного страхования.

Также, для поддержки доверительных отношений и строения себя, как надежного заемщика в глазах структуры, можно подать заявление на рассмотрение о снятии обязательного условия страхования автомобиля по КАСКО.

Для получения положительного решение необходимо иметь безупречное вождение по оценке страховой фирмы, а именно не являться виновником ДТП и других страховых случаев за весь период кредитования.

Как альтернатива отказу, возможна страховка, на третий и последующий год, с применением условной франшизы. Таким образом, владелец транспорта существенно сэкономит на приобретении, но все мелкие ремонты, не превышающие сумму франшизы, лягут на плечи заемщика.

В любом случае стоит все нюансы обсуждать с банком, ведь именно он до конца срока договора кредитования или до полного закрытия, является основным выгодополучателем и не может быть заменен без его ведома и согласия.

В заключении хочется еще раз утвердить, что оформлять страховку для получения автокредита обязательно и не только ОСАГО, а и добровольный полис КАСКО.

В случае, отказа от пролонгации и не предоставления в оговоренный в договоре срок подтверждающих ее документов могут быть применены штрафные санкции и судебные запросы на преждевременное закрытие кредита.

Последним действием со стороны структуры может стать внесение заемщика в черный список финансовых учреждений и передача негативной информации партнерам.

В любой ситуации следует проконсультироваться со специалистом, а главное, в случае нежелания продлевать страховку можно обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *