Различия КАСКО и ОСАГО

И тот и другой полис выдаются гражданам, обратившимся в одну из действующих компаний, оказывающих услуги по имущественному страхованию.

Не смотря на то,  что оба вида страховок оформляются непосредственно на машину, одна из них предназначена для ее защиты, вторая же защищает ответственность водителя и оказывается весьма полезна, если гражданин, получивший полис ОСАГО, окажется виновен в аварии.

КАСКО и ОСАГО

Чтобы понять, в чем состоит разница между двумя видами страхования, необходимо понять суть полиса КАСКО и ОСАГО.

Полис ОСАГО – это документ, выдаваемый страховой компанией после заключения договора о страховании ответственности. Данный вид страховки является обязательным и оформляется всеми гражданами – участниками дорожного движения.

Тарифы по страхованию ОСАГО устанавливаются государством, а не страховщиками. Водить машину без полиса категорически запрещено. Водители, нарушившие правило штрафуются на 800 рублей при остановке на пункте ГИБДД. В случае возникновения ДТП водитель, не застраховавший свою ответственность, обязан возмещать ущерб из своего кармана.

Особенность ОСАГО заключается в том, что на цену полиса влияют следующие показатели: марка и год выпуска автомобиля, стаж водителя, количество аварий, в которых была признана вина водителя.

В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО является добровольным. Возмещение получает пострадавшая сторона – водитель машины, которая была угнана или повреждена в результате действий злоумышленников или при возникновении несчастного случая.

Большинство российских страховщиков гарантируют защиту в случае:

  • угона ТС;
  • хищения;
  • взрыва;
  • ущерба в результате неправомерных действий третьих лиц;
  • акта вандализма, поджога;
  • падение машины с высоты, повреждение;
  • провал под лед;
  • наезд на какое – либо препятствие;
  • затопление;
  • повреждение машины из – за падения ветки, другого тяжелого предмета.

Страхование КАСКО может быть как полным, так и частичным. Если водитель считает, что ему не грозит утопление авто или повреждение из – за столкновения с фонарным столбом, он может приобрести полис, защищающий только от угона и повреждения в результате стихийного бедствия.

Сокращение количества услуг по страхованию позволяет существенно снизить цену полиса.

Существует несколько разных видов полисов КАСКО, их отличие заключается в способах выплат:

  1. Неагрегатный – получение страховой выплаты возможно столько раз, сколько в этом возникнет необходимость. Размер компенсации определяется исходя из повреждений.
  2. Агрегатный – сумма компенсации сокращается с каждым разом ровно на тот показатель, который уже был выплачен.

Также возможно страхование с франшизой. Страховая компания при этом покрывает ущерб вместе с водителем авто, то есть, выделяет сумму, которой не достает для ремонта автомобиля.

Нужно ли оформлять полис КАСКО если есть ОСАГО?

Страхование автогражданской ответственности – основная обязанность каждого водителя. Поэтому, получение полиса ОСАГО является обязательным требованием. Его наличие проверяется сотрудниками ГИБДД.

Однако, полис ОСАГО не защитит водителя при повреждении его собственного транспортного средства. Чтобы защитить машину от урона, полученного в результате падения в воду, угона или повреждений, нанесенных природой – удар молнии, пожар, необходимо получить полис КАСКО.

В последние годы стоимость полисов неуклонно возрастает, и водители зачастую отказываются даже от оформления обязательной страховки ОСАГО. Однако, такое пренебрежение правилами зачастую оборачивается большими проблемами, меньшая из которых – необходимость выплачивать штраф.

Так, каждый автовладелец выбирает сам, будет ли он получать комплексное автомобильное страхование, или же, достаточно только ОСАГО.

При оформлении полиса КАСКО клиент уведомляется о том, что машина будет защищена от различных видов повреждений, за исключением тех, что совершены умышленно, с целью получения выгоды.

Перед тем, как выплатить компенсацию, компания проводит полную проверку страхового случая, и факт обмана раскрывается в большинстве случаев.

Та же ситуация обстоит и с полисом ОСАГО. Специалисты, работающие в страховых компаниях, определяют, каким образом произошла авария, какова стоимость ущерба. Возмещение осуществляется в течение пяти – десяти дней с момента подачи документов.

Основные отличия

Отличия между полисами обязательного и добровольного страхования:

КАСКО ОСАГО
Предмет Страховка оформляется непосредственно на транспортное средство Страхуется автогражданская ответственность водителя
Тип Добровольное Обязательное. Отсутствие полиса наказывается штрафом – 800 рублей.
Условия договора Различные. Клиент может самостоятельно выбрать, какие условия сохранить, а от каких отказаться Условия закреплены Правительством, и одинаковы во всех компаниях — страховщиках
Определение цены полиса Стоимость полиса зависит от марки авто (дороговизны) и количества выбранных услуг Цена установлена единая
Страховой случай Повреждение авто в ДТП, угон авто, падение тяжелых предметов, стихийные бедствия Только дорожно – транспортные происшествия
Ограничения Возраст авто не может быть больше 10 лет. В некоторых компания – не больше 7 лет Нет

Также, при заключении договора по КАСКО, стороны устанавливают определенную стоимость возмещения ущерба. Чаще всего, ее назначают, исходя из цены авто. При получении полиса ОСАГО клиента уведомляют о том, что максимальный размер выплат может составить 500 тысяч рублей при соблюдении определенных условий.

Положительные и отрицательные каждого вида страхования

Оформляя полис КАСКО, автовладелец получает следующие преимущества:

  1. Может быть застрахован, а в последствие и компенсирован любой причиненный ТС ущерб: разрушение, утопление, кража.
  2. Выплачивается компенсация даже в том случае, если владелец машины попадает в аварию, и является виновной стороной.
  3. Осуществляется страхование транспортного средства от угона.
  4. В течение всего срока действия полиса страховая сумма не уменьшается. Ее размер устанавливается обеими сторонами при заключении договора на оказание услуг.
  5. Если ущерб незначительный, для получения компенсации не нужно предъявлять справки из ГИБДД.
  6. В программу страхования включаются дополнительные опции.

Несмотря на все преимущества, не многие водители соглашаются оформить полис КАСКО по причине его дороговизны. Цена полиса зачастую в 10 раз превышает стоимость ОСАГО.

Преимущества ОСАГО:

  1. Высокая стоимость страховки – 400 тысяч рублей. Как правило, этой суммы достаточно для того, чтобы возместить ущерб.
  2. Законодательство устанавливает обязательные для всех компаний тарифные ставки, поэтому водители могут не беспокоиться об неоправданном завышении цены на полис.
  3. Приобрести данный тип страховки может практически каждый водитель – его стоимость составляет около 4 тысяч рублей в год.
  4. Купить полис можно в любом регионе страны, а также, в режиме онлайн, без посещения офиса.
  5. Рассчитать стоимость полиса клиент может еще до посещения офиса страховщика, воспользовавшись специальным калькулятором на официальном сайте.

Следует учитывать, что иметь полис ОСАГО гораздо выгоднее, нежели не иметь его. Кроме того, что придется платить штраф при каждой проверке инспектором ГИБДД, в случае попадания в аварию водитель, не имеющий полиса, выплачивает компенсацию пострадавшему из своего кармана, а ее сумма может достигать и 200 и 500 тысяч рублей.

При повреждении машины страховщик выплачивает возмещение, и при этом не имеет значения, виновен ли владелец авто, или нет.

При этом следует учитывать, что водитель не имеет права получать компенсацию сразу по двум полисам за один страховой случай, данное действие может быть расценено как мошенничество.

Оба вида полиса могут принести водителю неоценимую пользу при повреждении автомобиля, в аварии или в результате угона, стихийного бедствия. Получить компенсацию может только тот, чье имя указано в документе.

Стоимость полиса

Тарифы на полис ОСАГО устанавливаются Правительством. В среднем, его стоимость составляет 2000 рублей, однако для юридических лиц ставка повышается, в особенности, если транспортное средство используется для работы в такси.

В процессе определения стоимости полиса во внимание принимаются следующие показатели:

  • тип страхового полиса и срок его действия – квартал, полгода, год;
  • на какой территории страны будет осуществляться управление транспортным средством;
  • общий водительский стаж;
  • тип транспортного средства, марка и дороговизна;
  • количество водителей, осуществляющих управление ТС. Чем их больше, тем более высок риск возникновения аварии, и следовательно, выше стоимость.

Стоимость КАСКО устанавливается исходя из следующих показателей:

  1. Возраст водителя: если ему меньше 21 и больше 65, стоимость полиса повышается.
  2. Стаж: фактор, понижающий стоимость полиса. Чем выше стаж, тем меньше придется заплатить.
  3. КБМ: коэффициент, прямым образом влияющий на цену полиса. Если по вине водителя не было аварий в текущем году, цена снижается на 5%.
  4. Марка авто: имеет значение, если оформляется страховка от угона.
  5. Технические показатели: чем лучше показатели авто, тем меньше риск попадания в аварию, и, следовательно, меньше цена полиса.

Если пострадал автомобиль виновника аварии, получить компенсацию можно только по полису КАСКО. То же правило действует в отношении угона или повреждения в результате природных катаклизмов.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *