Реструктуризация автокредита

Многие рано или поздно попадают в ситуацию, когда просто нет возможности внести очередной платеж по автокредиту. В такой ситуации не следует оставлять все на самотек, нужно действовать и первый шаг к решению проблемы — реструктуризация.

Что это за процедура

Реструктуризация — изменение графика внесения ежемесячных платежей и разбитие оставшейся к выплате суммы на более длительный период. Это очень поможет заемщику наладить оплаты по взятым на себя обязательствам.

Также избежать негативного последствия в случае просроченного платежа. Банк очень ценит заемщиков, которые не уходят в тень, а наоборот — всегда идут на контакт и вовремя вносят запланированные платежи.

По результату проведенной реструктуризации банк получит свои проценты, а заемщику станет намного легче вносить обязательные платежи.

Когда нужно проводить

Реструктуризация очень эффективное решение любого затруднения с выполнением финансовых обязательств перед банком.

Зачастую Банк рассматривает заявление от заемщика на реструктуризацию по следующим причинам:

  • существенное уменьшение уровня доходов, что было спровоцировано увольнением или изменением уровня оплаты;
  • потеря дополнительного источника доходов, если такой был указан при оформлении кредитного договора:
  • отпуск по уходу за ребенком;
  • призыв в Вооруженные силы РФ;
  • серьезное заболевание, подтвержденное документально;
  • получение инвалидности;
  • смерть заемщика. В таком случае долговые обязательства переходят к наследникам и могут быть реструктуризированы для удобного погашения.

Где провести

Программа реструктуризации работает практически в любом банке, для уточнения следует позвонить на номер горячей линии.

В Сетелем банк

Данная финансовая структура сама делает предложения по рефинансированию, исходя из личных рассуждений. Зафиксированы случаи, когда заявление клиента на рефинансирование было отвергнуто, без объяснения причин.

Для рефинансирования текущего кредита — открывают новый и выдают наличными, сумма которого, превышает текущую сумму долга. Заемщик сразу закрывает проблемный кредит, а оставшееся количество средств оставляет на свои нужды.

Условия предложения:

 сумма, предлагаемая для рефинансирования  начиная от 15 000 р и максимально 300 000 р
 срок, на который предлагается новый заем  от 6 до 60 месяцев
 процентная ставка  19.9% — 27.9% (по решению банка)

Преимущества:

  1. Закрываете текущий проблемный кредит.
  2. Сумма текущих платежей может быть равна или меньше предыдущих.
  3. Остаток наличных используете в личных целях.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • на момент оформления заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет;
  • на момент оформления у заемщика должна быть постоянная прописка в любом регионе, из тех, в которых присутствуют отделения структуры;
  • наличие действующего предложения структуры на открытие потребительского займа.

Документы, требуемые для оформления:

  • паспорт гражданина Федерации;
  • дополнительные документы:
    • водительское удостоверение;
    • заграничный паспорт;
    • идентификационный номер налогоплательщика;
    • страховое свидетельство из органа Государственного пенсионного фонда.

В Русфинанс банк

Все существующие заемщики Банка могут написать заявление на реструктуризацию, в каждом случае решение принимается индивидуально.

В связи с тем, что Русфинанс Банк стал 100% дочерним предприятием Росбанка, то и программа реструктуризации автокредита у них идентичная.

Система работает следующим образом: Банк открывает на имя заемщика новый кредит, сумма которого превышает текущую задолженность, уменьшая процент и сумму ежемесячных платежей.

Условия предоставления:

 Сумма  от 50 000 р до 2 000 000 р
 Срок  от 12 до 60 месяцев
 Годовая процентная ставка зависит от суммы  до 500 000 – 14%, свыше – 12%

Преимущества:

  1. Полное отсутствие комиссии за оформление/снятие/обслуживание.
  2. Возможность досрочного погашения без комиссии.
  3. Часть займа направляется на закрытие прежнего, также весомая сумма остается на руках.
  4. Дату погашения заемщик вправе выбирать сам.
  5. Внести оплату можно в любом отделении Росбанка или Русфинанс банка.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, где присутствует отделение структуры.

Документы:

  • паспорт;
  • справка/расчет полной суммы задолженности, в которой должны быть указаны: дата и сумма заключения кредита, начисленные проценты и размер ежемесячного платежа. Данная вписка действует 30 дней со дня получения;
  • в индивидуальных случаях могут быть востребованы дополнительные документы.

В течение 30 дней после получения суммы, в банк нужно предоставить документ подтверждающий закрытие кредита (в том случае, если рефинансировали авто кредит другого банка).

В ВТБ/24

Банк ВТБ/24 предлагает программу рефинансирования на некоторых условиях к самим кредитам, а не только к заемщику.

Такой аспект нужно учесть перед подачей заявки, которую можно сделать тремя способами: по телефону, на сайте и непосредственно в отделении.

Условия предоставления:

 Максимальная сумма  рассматривается банком в индивидуальном порядке
 Срок  от 6 месяцев до 5 лет
 Процентная ставка  до 599 000р – 14-17%, свыше 600 000р – 13.5%

Преимущества:

  • ставка значительно ниже, при сумме 600 000р+;
  • снижение суммы платежа и увеличение срока;
  • программа может объединить до 6 кредитов в 1 целый, при этом платеж будет ниже;
  • часть суммы направлено на закрытие текущего кредита, вторая половина на личные нужды.

Требования к заемщику:

  • наличие постоянного источника материального дохода;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, где имеется отделение банка.

Требование к кредитам:

  • остаток срока действия договора кредитования не менее 3-х месяцев;
  • валюта – российский рубль;
  • погашение – ежемесячное;
  • отсутствие просрочек по платежам на протяжении последних 6-и месяцев;
  • отсутствие текущей просрочки.

Банк предлагает процедуру рефинансирования для кредитов в следующих структурах: ВТБ/24, ВТБ, М-Банк и Почта-Банк.

Документы:

  • паспорт РФ;
  • документ-оригинал, подтверждающий доход заемщика на протяжении последних 6-и месяцев: свободная форма справки, по форме банка или 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита.

Экономней по времени — подать заявку по телефону или на сайте, а уже после предварительного одобрения посетить отделение, имея при себе полный перечень документов.

В Газпромбанке

Данная финансовая структура является одной из лидеров по процентной ставке, но и к заемщикам очень требовательна. Программа реструктуризации Газпромбанка — действительно идеальное решение по решению проблемного кредита.

Условия предоставления:

  • сумма рассматривается индивидуально, максимальная можно взять — 3 500 000р;
  • срок – до 7 лет;
  • процентная ставка напрямую зависит от срока:
 От 6 до 24 месяцев  12.25%
 От 2 до 5 лет  13.25%
 От 5 до 7 лет включительно  14.25% с обеспечением и 14.75% без него

В случае если у заемщика отсутствует договор страхования или же просрочен, а также нет зарплатного счета в Газпромбанке — годовая процентная ставка может быть увеличена на 0.5%.

Преимущества:

  • срок, на который предлагается получить значительно выше;
  • сумма может быть выше, заявленной для рефинансирования, что позволит заемщику оставить наличные на личные расходы;
  • конкурентная годовая процентная ставка.

Требования к заемщику:

  • гражданство России;
  • постоянное место регистрации и проживания на территории Федерации;
  • возраст не менее 20 лет, при этом последний платеж по графику не может быть внесен в возрасте более 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте не менее 6-ти месяцев. Общий трудовой стаж не менее года. Для клиентов, у которых оформлен зарплатный проект в АО «Газпромбанк» стаж не менее 3-х месяцев;
  • полное отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие положительной кредитной истории или же являться получателем зарплаты в Банке.

В любом случае все аспекты и условия решаются Банком в индивидуальном порядке.

Обеспечение:

Для получения суммы до 2 000 000р обеспечение не требуется, но достаточно одного поручителя (работоспособное физическое лицо). В случае если требуется сумма более 2млн рублей – необходимо предоставить обеспечение.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт (оригинал и копия всех страниц);
  • СНИЛС;
  • справка с первично кредитующего банка о состоянии кредита, годна 14 дней с момента получения;
  • документ с места работы, как подтверждение дохода: 2-НДФЛ, выписка с банка и т.д.

Информация не является офертой, банк принимает все решения в индивидуальном порядке.

Как оформляется

Для оформления реструктуризации необходимо посетить отделение банка и заполнить требуемое заявление-анкету. Также приложить к нему определенное наименование документов.

В течение 5-ти рабочих дней банк рассмотрит заявление и примет решение. После чего сделает индивидуальное предложение заемщику, который вправе самостоятельно решить, подходит ли ему проценты и сумма предлагаемая структурой.

Если же предложение станет актуальным, назначается встреча с кредитным менеджером, проверяется вся необходимая документация и подписывается перечень обязательств между банком и заемщиком.

После перевода средств на счет заявителя, возможна необходимость предоставления документа, в оговоренный срок, о закрытии рассматриваемого рефинансированного кредита.

Что делать в случае отказа

Главное правило заемщика – обязательно представлять справки об изменениях финансово дохода: снижение заработной платы, пополнение в семье, это также может повлечь снижение платежеспособности и т.д. Делая такие шаги, банк станет ценить заемщика и идти на контакт в любой ситуации.

Но, если банк все же отказал предоставить реструктуризацию следует написать заявление на пролонгацию, это позволит только уменьшить сумму платежей, но увеличит срок кредита.

В любом случае при тяжелом финансовом состоянии следует обращаться в банк за помощью в решении дальнейшей оплаты, а именно искать пути временного замораживания или же оплачивать только проценты.

Преимущества и недостатки

Что касается плюсов, можно отметить:

  • изменение суммы платежа в сторону заемщика;
  • индивидуальный подход;
  • в некоторых случаях предоставляются каникулы.

Отрицательная сторона процедуры:

  • увеличение срока и стоимости кредита;
  • негативное формирование дальнейшего сотрудничества с финансовой структурой.

Несмотря на такие недостатки, в первую очередь стоит позаботиться о полном погашении взятых на себя обязательств. Даже если для этого придется принять не выгоднее существующего предложение.

Если заемщик исправно выполняет предоставленные условия реструктуризации и уже имеет возможность оплачивать ранее выставленную сумму, он может обратить с заявлением в банк, для перерасчета тела и процентов и возврата кредита в исходное положение. Такой поступок значительно поднимет статус клиента в глазах Банка.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *