Возврат неустойки по КАСКО

Часто встречается ситуация, когда страхования компания тянет со сроками выплат по КАСКО. Какая должна быть сумма неустойки и как заставить страховую её выплатить? Разберём эту тему подробнее.

Что это такое

Многие знают, что страховые компании любят затягивать с выплатами. Специально, чтобы компенсировать дни ожидания для клиентов таких компаний, в страховом договоре по КАСКО прописывается неустойка, с суммой и сроками.

Если случился страховой случай по КАСКО, то компания, оказывающая услуги по страхованию автомобилей, обязана приступить к расчётам сразу же после подачи заявления от клиента.

Не соблюдая сроки, страховая нарушает потребительские права своего клиента, а также нарушает Гражданский кодекс РФ.

Специальных федеральный закон защищает исключительно продукт обязательного автострахования – ОСАГО. На желание получить дополнительную страховку в добровольном порядке он не распространяется.

Именно поэтому все детали КАСКО утверждаются и выполняются на основе заключенного договора. Соответственно, оказание услуг по этому виду страхования также попадает под регулировку всех законодательных актов для потребителей в РФ.

Взаимодействие между клиентом и страховой компанией будет защищено следующими законами:

  • Ст. 15 – о компенсации морального вреда, нанесённого потребителю;
  • Ст. 13 – о том, что будет за нарушение прав потребителя;
  • Ст. 8-12 – о защите и правах пользования информацией;
  • Ст. 14 – о процессе выплаты за нанесённый вред;

Но главная роль выделена статье 395 Гражданского кодекса РФ: страховая компания нарушает права гражданина, если у клиента наступил страховой случай, а фирма задерживает выплаты денежных средств.

Именно на основании этого правового документа определяются проценты, которые нужно будет заплатить страховой компании, если фирма просрочит произведение выплаты клиенту положенной по страховке суммы.

Подведём итог: неустойка по КАСКО – это возможность оштрафовать страховую, если она не выполняет в срок то, что обязана по договору.

Как происходит расчет

Обратим внимание на реальный пример расчета неустойки, когда была выплачена неполная сумма покрытия ущерба, а сроки выплаты были просрочены до 10 дней. Суд прошёл спустя 80 дней с того момента, как начались выплаты.

Долг страховой вышел на 30 тысяч рублей, а сумма премии – 60 тысяч рублей. Неустойка, кстати, была не зафиксирована в тексте соглашения.

В соответствии с законами РФ и постановлениями ЦБ, ниже приведена формула расчета размера пени по штрафу, который обязана выплатить страховая в случае просрочки:

Законодательный акт Что нарушено? Какой штраф Расчет неустойки с СК
1. О защите потребительских прав (статья 28) Выплаты не начались в указанное в договоре время Пеня в 3% от стоимости страховой премии за каждый день несоблюдения сроков. 18 000 рублей (10дней*3%/100%*60 000 рублей)
2. Постановление ВС (№17) Если одновременно не были выполнены в срок начало и окончание предоставления услуги. Всё те же 3% за каждое нарушение 180,0 тысяч рублей (18 000 рублей+162 000 рублей)
3. О защите потребительских прав (статья 28) Не был соблюдён срококончания предоставления услуги. 3% пеня, рассчитываемая от стоимости услуги за каждый день просрочки вплоть до конца срока услуг. 162,0 тысяч рублей ((10 дней+ 80дней)*3% / 100%*60 000 рублей) 
4 О защите потребительских прав (статья 28) Размер неустойки должен быть меньше, чем было заплачено за услугу По закону максимальная сумма неустойки – 60 000 рублей.
5. Гражданский кодекс РФ (статья 395) Чужие средства были незаконно удержаны, не соблюдены сроки выплат Пеня на сумму удержанных денег Неустойка будет определяться в соответствии с учетной ставок ЦБ на текущую дату.

Взыскание неустойки по КАСКО

Если было подано заявление о том, что наступил страховой случай и СК нарушает сроки, указанные в договоре, то клиент вправе обратиться к своему страховщику с претензией и потребовать выплаты неустойки, согласно договору.

Претензию можно отправить по почте или передать в личном порядке. Если документ передаётся лично, то важно, чтобы у клиента было две копии бумаги. Одна потребуется страховщику, а другая будет использована для проставления текущей даты, потом она может потребоваться в суде.

Если же претензия игнорируется страховщиком, то у гражданина есть право подать заявление в суд. Там он сможет взыскать свою законную страховую выплату и неустойку со страховой компании.

Перед тем как обращаться в суд нужно составить исковое заявление. Для этого нужно рассчитать сумму, которую страховая должна выплатить по договору за просрочку платежей.

Люди часто встречаются с проблемой, когда судебные разбирательства затягиваются на несколько месяцев, а в то же время сумму по неустойке продолжает расти.

В таких ситуациях поступают следующим образом:

  1. Сначала со страховой компании через суд взыскивается основная сумма по КАСКО. Фиксируется дата выплаты денежных средств.
  2. После этого в суд подаётся заявка на выплату неустойки страховой компанией. Кстати, можно не опасаться того, что придётся дважды платить гос. пошлину. В заявление можно включить всю сумму, которую пришлось потратить на судебные издержки.

Сроки выплат

Существует общая практика СК с информацией о четких сроках выплат. Важно помнить, что такие сроки определяют сами фирмы и фиксируют их в соглашении, которое подписывает клиент. Договор – это исключительный документ, по которому регламентируются действия страховой компании.

Сроки выплат по страховым случаям, которые чаще всего заявляют СК по продукту КАСКО:

Известность и уровень компании Сколько клиентов обслуживает Какие сроки выплат Как работают на деле (по мнению экспертов)
Крупные СК Миллионы человек в клиентской базе Около двух недель от момента подачи заявки. Стараются делать выплаты в срок, претензии по работе получают редко.
Средние по уровню страховщики До миллиона страхователей. До 30 дней. Нередко встречаются случаи, когда компания затягивает с выплатами. Предпочитают платить за обеспеченный ремонт, чем выплачивать денежные средства.
Мелкие фирмы Обычно от 5000 вплоть до 50 000 человек. От семи дней и до момента, когда будет повторное обращение. Начиная от 7 дней и до того момента, пока от клиента не появятся жалобы.
Малоизвестные конторы 5000 клиентов и более. Крайне нестабильные сроки выплат. По большей части мошенники, редко производят выплаты. Могут в один момент закрыть офис.

Если клиент хочет использовать страховку на ремонт своего поврежденного автомобиля, то за нарушение сроков ремонта можно не беспокоиться, популярные страховые компании производят выплаты в течение двух недель. Срок может затянуться вплоть до месяцев, если при ремонте был обнаружен дефицит определённых запчастей.

Важно знать: сроки надо начинать считать не с момента ДТП, а с того момента, как был подан клиентом пакет документов на произведение страховой компанией выплаты.

Исковая давность

Срок исковой давности – это отрезок времени, в течение которого каждый человек может защищаться в суде. Законодательно эта тема расписана в статье 195 ГК РФ.

Есть два вида срока давности:

  • общий, который регулируется законом для каждой ситуации (сейчас 3 года);
  • по конкретному договору или документу.

КАСКО относится ко второй категории, он регулируется по специальному сроку.

В нашей стране срок давности исковых заявлений по страхованию автомобилей – 2 года. Настолько короткий срок обусловлен вопросом страхования имущества.

Важно помнить, что отсчёт двухлетнего периода начинается не с первых просрочек компании, а непосредственно с того момента, когда клиент подаёт обращение в суд.Именно поэтому специалисты в этой сфере считают приоритетным делом подачу искового заявления в кратчайшие сроки.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *