Выдача кредита на авто с 19 лет

Банки – серьезные финансовые структуры, которые дорожат своими активами. Поэтому выдача кредитов, как правило, осуществляется только после полной проверки клиента на платежеспособность.

Возрастная категория от 18 до 21 года кредитуется менее охотно в связи с распространенным мнением о невысоких доходах и малой ответственности такой категории лиц. Однако растущие потребности молодых россиян заставляют банки менять кредитную политику, делая ее более лояльной к молодежи.

Условия выдачи

Большинство кредитных структур выдают автокредиты с 21 года или с 20 лет. Предложения по кредитованию с 18 или 19 лет встретить сложнее.

Условия автокредитов для лиц с 19 лет, как правило, не отличаются от предложений для заемщиков, достигших 21 года. 18-ти или 19-ти летним доступна даже государственная программа субсидирования (например, в Кредит Европа Банке условия госпрограммы для граждан в возрасте 19 лет ничем не отличаются от условий для лиц 21 года или старше).

Анализ кредитных продуктов также показал, что сумма, срок или ставка не меняются ни в одном из банков ввиду достижения или недостижения заемщиком определенного возраста.

Кто предоставляет

За основу для анализа были взяты все автокредиты, выдаваемые всеми банками на территории России, на любых условиях.

7-ка кредитных организаций, предлагающих взять автокредит лицам в возрасте 19 лет:

Наименование учреждения Название продукта Сумма Срок Ставка Первый взнос Возраст заемщика
1 Банк Иваново На новый автомобиль До 3 млн. До 5 лет 13,9 % 15 % От 18 до 65 лет
2 Владбизнесбанк Новый автомобиль До 5 млн. До 5 лет 14 % 10 % От 18 до 75 лет
3 Центр-Инвест Госпрограмма До 1,16 млн. До 3 лет 9,75 % 20 % От 18 до 65 лет
4 Кредит Европа банк Госпрограмма От 100 тыс. до 1,35 млн. От 1 до 3 лет От 7,7 до 11 % (в зависимости от типа авто и кредитной истории) 20 % От 18 лет
5 БМВ банк MINIстерство Кредитных Дел От 200 тыс. до 7 млн. От 1 до 5 лет От 7,5 до 16,5 % 15 % От 18 до 65 лет
6 Московский Кредитный Банк На иномарки От 120 тыс. до 4 млн. От 6 месяцев до 7 лет От 13,5 до 29,5 % 15 % От 18 лет
7 Россельхозбанк Новый автомобиль От 100 тыс. до 3 млн. От 1 месяца до 5 лет От 17,5 % 15 % От 18 лет

Без первого взноса

По состоянию на 2018 год отсутствуют активные предложения по кредитованию граждан, достигших возраста 19 лет, без первого взноса. Доступны продукты с минимальным начальным взносом от 10 % (как, например, во Владбизнесбанке).

Без поручителей

В каких из рассматриваемых 7 организаций не требуется подтверждение дохода:

Наименование кредитора Обязательны ли справки 2-НДФЛ или по форме банка
Банк Иваново Нет
Владбизнесбанк Да
Центр-Инвест Нет
Кредит Европа банк Нет
БМВ Банк Нет
Россельхоз Да, по форме банка2-НДФЛ3-НДФЛ, ПФР
МКБ Нет

Во всех перечисленных кредитных структурах поручители не требуются, кроме БМВ банка.

Возможная сумма

Гражданин, достигший возраста 19 лет и решивший взять кредит на авто, может претендовать на максимальную сумму 7 млн. рублей при условии обращения в банк БМВ.

Кредитование возможно только с поручителем, если возраст заемщика от 18 до 22 лет. Оформить можно как по полному пакету документации, так и по двум документам (в последнем случае придется указать доход в анкете без подтверждения).

Других ограничений по получению максимальной суммы 7 млн. рублей для 19-летних в банке БМВ не установлено, то есть для получения такого займа нужно просто привести 1-го поручителя.

Требования к поручителю следующие:

Требование Подробности
Гражданство Российское
Адрес регистрации и жительства На территории РФ (если регистрация временная, ее срок должен превышать срок кредита)
Наличие телефонов Как минимум 2-х
Возраст поручителя Не менее 22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 (для мужчин)
Трудовая занятость Официальное место работы у работодателя, расположенного на территории РФ
Подтверждение занятости Для поручителя – во всех случаях, для заемщика – только при полном пакете документов
Доход Позволяющий обслуживать кредит
Стаж Для поручителей, работающих по найму – не менее 4 месяцев, для ИП или владельцев собственного бизнеса – не менее 1 года
Кредитная история Отсутствие открытых просрочек, отсутствие отрицательной кредитной истории

В таких банках, как Иваново, Владбизнес и Центр-Инвест, минимальная сумма автокредита не установлена, из-за чего определить, на какую конкретно минимальную сумму может претендовать заемщик, не представляется возможным.

Дополнительные требования

Помимо требований к возрасту, банки предъявляют и другие требования:

Название кредитора Регистрация Стаж на последнем месте
1 Иваново По месту жительства в любом регионе Требование не предъявляется
2 Владбизнесбанк Постоянная по месту получения кредита Не менее 6 месяцев
3 Центр-Инвест Постоянная 6 месяцев и более
4 Кредит Европа Постоянная в регионе присутствия кредитора 4 месяца – на последнем месте, 6 месяцев – общий стаж
5 БМВ На территории РФ Как минимум 4 месяца (и для заемщика, и для поручителя)
6 МКБ В Москве или Московской области Требование не предъявляется
7 Россельхоз Постоянная в регионе присутствия РСХБ От 6 месяцев

Порядок оформления

Порядок оформления автокредита для заемщика, достигшего возраста 19 лет, отличается в зависимости от кредитора.

Так, в банке Иваново оформление возможно только в офисе кредитора. Оформление в онлайн-режиме невозможно. Уточнить подробности по процедуре заключения сделки можно по телефону +7 (4932) 32 – 78 – 94.

Владбизнесбанк предоставляет 2 способа оформления:

  • на сайте vlbb ru;
  • в ближайшем офисе (заемщику необходимо подготовить пакет документов, прежде чем идти в банк).

Некоторые кредиторы предлагают оформить сделку по двум документам (как, например, БМВ Банк). При этом, ставка будет более высокой, чем при предоставлении всей документации (7,5 % годовых против 9,5 % при подтверждении доходов и без справок соответственно).

Порядок оформления зависит и от вида кредита. БМВ банк – единственный, выдающий автокредит с остаточным платежом заемщикам в возрасте 19 лет.

Данная программа позволяет значительно уменьшить ежемесячные платежи за счет внесения в конце срока так называемого остаточного платежа, равного примерно 50 % от цены автомобиля.

Также различия в порядок оформления вносит и подвид продукта. Например, если кредит предоставляется со скидкой от государства, заемщику придется:

  • соответствовать дополнительным требованиям (помимо соответствия основным);
  • приобрести автомобиль, соответствующий требованиям к обеспечению (2016 или 2018 года выпуска, ценой не более 1,45 млн. рублей и др.).

Так, к примеру, в Кредит Европа Банке действует продукт “Автокредит с государственным субсидированием”.

Помимо общих требований к возрасту, стажу работы и регистрации, для оформления кредита по программе “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”, потребуется соблюсти дополнительные:

  • наличие действующего водительского удостоверения;
  • в 2018 году заемщик не заключал кредитных контрактов и обязуется не заключать их в период действия договора;
  • наличие 2-х или более детей в возрасте до 18 лет (для программы “Семейный автомобиль”) и отсутствие автомобилей в собственности (для программы “Первый автомобиль”).

Также процедура заключения сделки разнится и от необходимости оформлять полис КАСКО. Если банк не выдвигает обязательного условия об оформлении полиса (как, например, банк Иваново или Владбизнесбанк), заемщик освобождается от выполнения дополнительных этапов (поиск страховщика, заключение договора страхования, предоставление квитанции об уплате страховой премии в банк и др.).

Документы

Оформление автокредита с 19 лет может осуществляться:

  • по двум документам;
  • по полному пакету.

Кредиторы, осуществляющие заключение сделки в форме “Экспресс”:

  • Кредит Европа Банк;
  • БМВ Банк;
  • МКБ.

Остальные банки (банк Иваново, Владбизнес, Россельхоз) не дают права выбора заемщикам – кредитование в них осуществляется по полному пакету документов.

Экспресс-пакет документов обычно выглядит так (пример – Кредит Европа Банк):

  • паспорт;
  • водительские права.

Возможен и вариант, когда заемщику предоставляется право выбора – какой 2-й дополнительный документ предоставлять (как, например, в банке БМВ):

  • заявка;
  • копия паспорта (все страницы);
  • копия 2-го документа на выбор (1 из перечисленных – ВУ, загранпаспорт, военный билет).

Полный пакет документации (для примера взят банк Иваново):

  • заявление по установленной банком форме;
  • паспорт заемщика;
  • паспорт супруга (-и) заемщика (если последний состоит в зарегистрированном браке);
  • водительское удостоверение (при наличии);
  • договор купли-продажи;
  • копия ПТС;
  • расчетные счета автосалона и страховщика для перечисления денежных средств;
  • 2-НДФЛ (не обязательна, однако для повышения вероятности заемщик может ее предоставить);
  • копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Основные преимущества автомобильных кредитов с 19 лет:

  • возможность наравне с лицами, достигшими 21-летнего возраста, оформить кредитную сделку;
  • условия, как правило, такие же, как и для лиц более старшего возраста;
  • в большинстве банков не требуются справки, залог и поручители.

Недостатки:

  • малое количество банков и кредитных предложений для такой категории лиц;
  • в отдельных случаях существует необходимость предоставлять поручителя (к примеру, в банке БМВ);
  • низкая вероятность одобрения при предоставлении двух документов.

Итак, автокредит с 19 лет выдают небольшое количество банков. Отдельных продуктов для такой категории граждан не предусмотрено, поэтому кредитование осуществляется на общих условиях.

Повысить вероятность одобрения можно, пригласив платежеспособных поручителей или предоставив справки о доходах.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *