Можно ли улучшить свою кредитную историю для банка?

Многих граждан интересует вопрос: «Можно ли исправить кредитную историю и получить новый кредит на привлекательных условиях?» Такой вопрос возникает у тех клиентов, которые активно пользовались услугами банка и не вносили оплату в срок.

Все нарушения по таким клиентам сразу передаются в бюро кредитных историй, в результате чего получить новый кредит будет крайне сложно или практически невозможно. Однако существуют способы исправления кредитного отчета.

Что на нее влияет

Кредитная история — это электронное досье заемщика, в котором отражается вся информация по действующим и погашенным кредитам. Прежде, чем выдать новый кредит, финансовая компания внимательно изучает кредитное досье своего заемщика.

В полученном отчете будет отражено:

  • количество действующих кредитов;
  • в каких банках заемщик оформлял кредиты и какие суммы;
  • сумма основного долга с учетом начисленных процентов;
  • сколько раз заемщик не внес оплату в срок;
  • есть ли кредитные обязательства, дела по которым переданы коллекторам или в суд;
  • признан ли заемщик банкротом.

Вся информация о ранее оформленных и действующих обязательствах хранится в бюро кредитных историй. При необходимости клиент или финансовая компания может с ней ознакомиться.

Кредитная история состоит из трех частей:

1. В первом разделе кредитной истории находится персональная информация о каждом заемщике, а именно:

  • фамилия, имя и отчество;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • семейное положение;
  • координаты для связи: мобильный телефон и адрес электронной почты.

2. Во втором разделе содержится информация обо всех кредитах, которые были оформлены заемщиком. В данном разделе можно увидеть:

  • количество кредитов, с указанием того, какие из них погашены, а какие действуют;
  • сумму и срок погашения каждого;
  • общий размер непогашенной задолженности с учетом начисленных процентов;
  • сроки уплаты;
  • была ли просрочка платежа и сколько раз;
  • как происходит погашение долга.

3. Третья часть досье – это дополнительная часть, в которой находится техническая информация, которая необходима для пользователей бюро кредитных историй.

Кредитная история формируется по клиенту при первом обращении в офис финансовой компании с целью получения кредита. Даже если заемщик получает отказ, данные передаются в единую базу.

Как проверить

На практике многим гражданам необходимо ознакомиться со своей кредитной историей. Существует несколько способов, благодаря которым может быть запрошена кредитная история заемщика. Рассмотрим варианты получения, которые пользуются большой популярностью.

Как узнать кредитную историю:

1.В бюро кредитных историй

Самый простой способ, с помощью которого можно получить кредитную историю — обратиться в бюро кредитных историй. При этом необходимо учитывать, что на территории Российской Федерации действуют 17 БКИ.

Прежде, чем посетить офис бюро, каждый заемщик должен узнать, в каком именно хранится его информация. При обращении в бюро кредитных историй потребуется написать заявление утвержденной формы и предъявить основной документ, удостоверяющий личность.

Бланк заявления можно скачать на официальном сайте БКИ(www.nbki ru) или получить при личном обращении.

Необходимо принимать во внимание, что информация по вашей заявке будет предоставлена не сразу, а в течение 10 рабочих дней. В результате этого, каждому заемщику потребуется повторно обратиться в офис бюро для получения кредитного отчета.

2. В офисе банка

Получить кредитный отчет можно в офисе любого банка. Данный вариант подходит тем заемщикам, которые не знают, в каком бюро кредитных историй хранится их информация. Для получения отчёта заемщику необходимо будет лично обратиться в офис финансовой компании с паспортом и написать заявление на имя директора.

Необходимо принимать во внимание, что согласно закону финансовая компания обязана предоставить отчет по оформленным и действующим кредитам совершенно бесплатно 1 раз в течение года. При повторном обращении клиента потребуется оплатить фиксированную плату за данную услугу. В среднем стоимость услуги составляет до 1 500 рублей.

3. Через интернет

Для экономии личного времени запросить информацию по кредитной истории можно через интернет.  Данную услугу готовы предложить как финансовые компании, так и различные брокеры.  Всё что необходимо сделать клиенту — посетить официальный сайт банка или брокера и заполнить заявку на получение услуги.

В заявке будьте готовы указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • паспортные данные, так как они прописаны в самом документе;
  • адрес регистрации и фактическое место проживания;
  • координаты для связи: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Необходимо знать, что все отчеты через интернет предоставляются исключительно на платной основе. Как только будет произведена оплата, информация по кредитным обязательствам сразу поступит на электронный адрес, указанный в запросе.

Некоторые финансовые компании предлагают оформить годовую подписку и ежемесячно получать кредитное досье. Данная услуга подходит тем заемщикам, которые активно пользуются услугами финансовых компаний и любят контролировать все данные.

Самые надежные способы

Часто заемщик, подавая заявку на получение финансового продукта, получает отказ именно по причине испорченной кредитной истории. Но что делать, если все банки отказывают в предоставлении кредита?

Не стоит отчаиваться и опускать руки, поскольку кредитную историю можно исправить. Рассмотрим все доступные варианты восстановления кредитного досье заемщика.

Как исправить кредитную историю:

1. В банке с помощью специального продукта

Многие финансовые компании готовы помочь заемщику исправить кредитную историю. Специально для восстановления досье кредитора предлагают такую программу как «Кредитный доктор». Стоимость подобной услуги на практике не превышает 15 000 рублей.

При этом заемщик не платит кредитору указанную сумму, чтобы он отправил положительную информацию в бюро кредитных историй. Все происходит немного иначе. Банк идет навстречу заемщику и выдает кредит, равный стоимости услуги восстановления кредитного отчета.

При этом заемщик не получает средства на руки, поскольку они сразу после подписания договора идут на оплату услуг страхования и годовое обслуживание карты.

После подписания договора клиент может, как сразу погасить задолженность по договору, так и вносить оплату по графику. Как только долг будет погашен, кредитор предоставит положительную информацию в бюро кредитных историй.

Пользоваться услугой восстановления кредитного досье можно неограниченное количество раз.

2. Путем оформления небольшого кредита

Такой способ подходит тем гражданам, которые могут оформить в кредит небольшую сумму денежных средств. На практике, некоторые финансовые компании готовы пойти навстречу заемщику с испорченной кредитной историей, который получает заработную плату на счет в их банке, и предоставить потребительский кредит.

Сумма по такому кредиту не будет превышать 10 000 рублей.

При этом кредитор ставит обязательное условие, чтобы оплата по кредитному договору автоматически списывалась с зарплатной карты заемщика. Для автоматического списания денег клиенту потребуется дать письменное согласие.

С помощью данного способа заемщик может оформить небольшой кредит и за короткий срок его погасить. После погашения можно запросить большую сумму и также вернуть средства в срок. Благодаря этому, заемщик сможет показать свою порядочность и платежеспособность.

3. С помощью займа от микрофинансовой компании

Этот способ восстановления подходит тем заемщикам, которые получают отказ во всех банках. Для восстановления кредитной истории заемщика необходимо будет оформить моментальный займ и спустя несколько дней погасить его.

Сегодня практически все микрофинансовые компании готовы предоставить небольшую сумму денег как лично в офисе, так и через интернет, что существенно упрощает не только процедуру оформления, но и погашение задолженности.

Благодаря онлайн оформлению каждый заемщик может оформлять моментальные займы и спустя несколько дней возвращать их. Таким образом, в кредитной истории будут появляться положительные отметки.

Однако стоит учитывать, что микрофинансовая компания взимает большой процент за пользование заемными средствами. Поэтому будьте готовы к тому, что потребуется существенно переплатить.

Как обжаловать в суде

Информация о кредитной истории хранится в БКИ на протяжении 15 лет с момента последнего изменения. Некоторые заемщики сталкиваются с неприятностью, когда в кредитной истории представлена некорректная информация. Если финансовая компания или БКИ отказываются исправить допущенную ошибку, то есть только один выход – оспаривать информацию в судебном порядке. Процесс оспаривания заключается в исправлении некорректной информации.

Составляется исковое заявление согласно утвержденной форме. При этом к заявлению потребуется приложить письменный отказ от кредитора и БКИ. Также клиенту необходимо предоставить выписку, согласно которой видно, что оплата поступала в срок.

Если в результате проверки выяснится, что кредитор неправильно предоставил информацию или БКИ некорректно внесла данные, то вся информация будет исправлена в течение 3 дней. Дополнительно клиенту будет выплачена моральная компенсация за причиненные неудобства, поскольку по вине некорректных данных учреждений заемщик не смог при необходимости воспользоваться заемными средствами.

Подводя итог, стоит отметить, что при необходимости каждый клиент может восстановить кредитную историю и начать снова активно пользоваться продуктами банка на привлекательных условиях. Главное, после получения нового кредита ответственно подходить к оплате задолженности и не допускать образования просрочек. Испортить кредитную историю очень просто, а чтобы восстановить ее следует потратить много сил, времени и собственных средств.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *