Нужно ли платить банку, если его лишили лицензии?

В последние годы ЦБ РФ произвёл отзыв лицензий у многих кредитных организаций, среди которых встречаются как небольшие банки регионального уровня, так и крупные игроки финансового рынка России. Разумеется, все эти учреждения имели своих заёмщиков и вкладчиков, у которых теперь возникает масса вопросов. И основные из них: как платить кредит, если банк разорился, и нужно ли вообще это делать? Или отзыв лицензии у кредитной организации означает списание всех долгов с заёмщиков? Поговорим об этом подробнее.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отзывом у кредитного банка лицензии, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Разбор последствий

Следует сразу сказать, что в случае отзыва лицензии у кредитора обязательства заёмщиков перед ним сохраняются. В такой ситуации руководство банком передаётся временному управляющему, а также на основании ст. 183.5 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» назначается временная администрация, в функции которой, помимо прочего, входит принятие платежей от должников.

Если Центробанк принимает решение о санации финансовой организации, назначается внешнее руководство, и тогда возвратом кредитов занимается санатор. Если же банк не только был лишён лицензии, но и исключён из реестра кредитных организаций, право требовать возмещения долгов по взятым займам переходит к специально созданной государственной корпорации – Агентству по страхованию вкладов. То есть заёмщик в этом случае становится должником государства.

Важно! Следует регулярно отслеживать информацию в СМИ о процедурах банкротства финансовых учреждений, поскольку не исключено, что в их числе окажется банк, в котором вы взяли кредит.

Правопреемник кредитора

При ликвидации кредитной организации все непогашенные займы передаются другому финансовому учреждению – правопреемнику. Новый банк может предложить должнику перезаключение кредитного договора. Однако это право заёмщика решать – соглашаться на новые условия или нет. Также банки-правопреемники нередко настаивают, чтобы клиенты досрочно производили погашение всей суммы задолженности. Опять же – у должника не возникает обязанности выполнять данные требования: можно рассчитываться по кредиту на условиях, прописанных в прежнем договоре.

Важно! Если банк-правопреемник ущемляет ваши интересы и пытается навязать невыгодные для вас условия договора, вы можете обратиться в суд за защитой своих прав.

В том случае если вы согласны на перезаключение кредитного договора, внимательно ознакомьтесь с его условиями, чтобы впоследствии не оказаться в невыгодном положении и не понести убытки.

Порядок действия при отзыве лицензии

Людям, оказавшимся в такой ситуации, необходимо придерживаться определенного алгоритма действий.

  1. Как правило, в случае отзыва лицензии заёмщику приходит письменное уведомление об этом от финансовой организации, а также уведомление от учреждения-правопреемника, в котором указываются новые реквизиты для осуществления платежей.

    Важно! При передаче непогашенных займов банку-правопреемнику процентные ставки, график платежей и другие условия кредитного договора остаются неизменными.

    При получении уведомления рекомендуется на всякий случай лично обратиться в новый банк для уточнения условий договора и удостоверения в том, что правопреемник зафиксировал все последние платежи, внесенные на счета прежней финансовой организации до отзыва у нее лицензии. Также желательно взять в новом банке справку об отсутствии просрочек по кредиту на данный момент.

  2. Если вы не получали никаких уведомлений, продолжайте вносить платежи в обычном порядке по имеющимся у вас банковским реквизитам. Только обязательно сохраняйте все квитанции об оплате, чтобы в случае появления со стороны финансовой организации в будущем к вам претензий вы могли их оспорить.
  3. Иногда возникают ситуации, когда заёмщикам не присылают каких-либо уведомлений, но вместе с тем все отделения и банкоматы кредитного учреждения закрыты, и должники лишены возможности вносить платежи по имеющимся займам. В таком случае необходимо письменно обратиться к временной администрации банка и попросить сообщить новые реквизиты для осуществления платежей. Узнать контактные данные временной администрации можно на официальном сайте Центробанка.
  4. Законодательство предлагает ещё один вариант погашения займа. Можно положить сумму долга на депозит нотариуса, и в таком случае нотариальный работник сам должен будет уведомить кредитора о внесении вами платежа. Однако за такую услугу придётся дополнительно заплатить.

Причины не погашать кредит

Многие заёмщики наивно полагают, что если у финансовой организации отобрали лицензию про имеющийся кредит можно вовсе забыть. Разумеется, это не так. Согласно положения ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» лишение права заниматься банковской деятельностью не отменяет обязательств должников рассчитываться по взятым займам. Такое условие обязательно прописывается и в кредитном договоре с финансовой организацией.

Важно! В соответствии с нормами ФЗ №395 «О банках и банковской деятельности» ЦБ РФ имеет право отозвать лицензию у коммерческого банка, если последний неплатёжеспособен и не выполняет своих обязательств на протяжении 14 дней.

Итак, если финансовую организацию, в которой вы имеете действующий кредит, лишили лицензии, ни в коем случае не переставайте вносить платежи по задолженности. Ведь в этой ситуации есть риск понести значительные убытки в связи с начислением пеней и штрафов за каждый день просрочки. Помимо этого, такими действиями вы испортите свою кредитную историю, что в будущем может создать сложности в вопросах получения нового займа.

Если вам трудно самостоятельно разобраться в том, как платить кредит, когда у банка забрали лицензию, целесообразно обратиться за помощью к юристу, компетентному в данном вопросе.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *