Сроки для обращения в суд по кредитному договору

Любое обязательство, в том числе и кредитное, имеет срок исковой давности, т. е. срок, в течение которого кредитор может обратиться в суд с требованием о возврате кредита, процентов и неустойки. О сроке исковой давности и порядке его применения пойдёт речь в данной статье.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со сроком исковой давности по кредитному договору, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

В соответствии с гражданским законодательством срок исковой давности по кредитному обязательству составляет 3 года. Но важным является то, с какого дня отсчитывается данный срок. Однозначного указания в законе о начале течение срока давности, нет, поэтому среди юристов практиков существует несколько мнений.

  • Самая распространённая точка зрения, которую поддержал Верховный Суд и чаще всего применяют суды в своей практике, заключается в том, что срок исковой давности начинает своё течение со дня, когда должник последний раз произвёл оплату по кредиту.Именно с этого дня нужно отсчитывать 3 года, по истечении которых обращение банка в суд за взысканием кредитных средств может не дать результатов. Этот вариант исчисления срока исковой давности больше защищает интересы должника.
  • Вторая точка зрения, о которой также есть упоминание в Гражданском кодексе РФ – срок исковой давности начинает своё течение со дня окончания действия кредитного договора.

Например, кредитный договор был заключён в марте 2013 г., в сентябре 2013 г. должник последний осуществил оплату по кредиту и при этом долг остался. Кредитный договор должен быть исполнен в связи с полной оплатой кредита в сентябре 2014 г.

Если мы берём первый вариант исчисления срока исковой давности, то срок начинает своё течение с сентября 2013 г. И по истечении 3 лет, банк не сможет взыскать кредит в судебном порядке (это вариант в интересах должника).

По второму же варианту банки могут в течение действия договора начислять проценты, неустойку, накручивая тем самым долг. А срок исковой давности начнёт своё течение в сентябре 2014 г. и банк может ещё 2 года 11 месяцев от этой даты продолжать увеличивать долг, а затем обратиться в суд за его взысканием (это вариант защищает интересы банка).

Важно! Всё же из судебной практики можно сделать вывод, что суды больше ориентируются на разъяснения Пленума Верховного суда и применяют первый способ исчисления срока исковой давности. Но, если представители банка будут ссылаться на статью 200 ГК РФ и требовать применения второго варианта исчисления срока исковой давности, то суд может по конкретному делу встать на сторону кредитного учреждения.

Приостановление срока

Во время течения трёхлетнего срока исковой давности он может прерываться и начать своё течение заново. Это в случае:

  1. если заёмщик признаёт долг любым способом:
    1. произведёт оплату по кредиту;
    2. обратится в банк за реструктуризацией кредита.
  2. если между заёмщиком и банком будет заключено соглашение об отсрочке или рассрочке платежей по кредиту.

Важно! Если должник понимает, что срок исковой давности по кредиту подходит к концу и у банка уже не будет возможности обратиться в суд за взысканием долга, в этом случае должник может не идти на контакт с банком по поводу реструктуризации долга. Ни в коем случае не надо платить никакую сумму в счёт уплаты кредита т. к. в этом случае срок исковой давности прервётся и у банка будет возможность ещё в течение трёх лет увеличивать долг и обратиться в суд за его взысканием.

Например, последний платёж по кредиту был в мае 2015 г. и с этого времени исчисляется трёхлетний срок исковой давности, но в феврале 2016 г. заёмщик и банк заключили дополнительное соглашение о рассрочки по кредиту, значит, срок давности прервался и начал исчисляться с февраля 2016 г.

Судебная практика

Должник должен чётко понимать, что суд не может применить последствия пропуска срока исковой давности по своей инициативе. Поэтому, чтобы суд отказал банку в исковых требованиях, заёмщик (ответчик в гражданском процессе) должен заявить в суде ходатайство о пропуске срока исковой давности. И только в этом случае суд отказывает банку в исковых требованиях на этом основании.

Важно! Истечение срока исковой давности означает лишь невозможность банку взыскать долг в судебном порядке. Но банк по-прежнему может рассылать должнику требование о выплате долга, т. к. допускается, что должник может добровольно погасить долг. В этом случае должник может игнорировать требование банка, понимая, что в судебном порядке кредитор не сможет взыскать долг.

Итак, данная статья рассказывает о той возможности, которую даёт срок исковой давности по списанию кредитного долга и невозможности взыскания долга в судебном порядке по истечении срока исковой давности.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *