Восстановление кредитной истории

Сегодня услугами финансовых компаний пользуется каждый. Необходимо учитывать, что при получении кредита финансовая компания предоставляет сведения в бюро кредитных историй. Из-за большой закредитованности многие граждане испортили кредитную историю.

Что такое кредитная история

Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическая организация, в которой хранится и обрабатывается вся информация по действующим и погашенным кредитным обязательствам.

Кредитная история – это документ, который показывает:

  • сколько кредитов оформил заемщик и на какую сумму;
  • действующие кредитные обязательства с указанием срока и суммы задолженности;
  • какие просрочки были допущены;
  • количество непогашенных обязательств, дела по которым переданы в суд или коллекторам.

Если заемщик своевременно вносил оплату по действующим кредитам, то у него формируется положительная кредитная история. Клиенты, которые постоянно нарушали условия кредитного договора и не вносили оплату своевременно, имеют плохую кредитную историю.

В большинстве случаев получить новый кредит на привлекательных условиях такой категории граждан будет сложно. Как показывает практика, именно по причине испорченной кредитной истории, банки отказывают в получении нового кредита или займа.

Можно ли узнать свою кредитную историю?

Каждый заемщик должен знать свою кредитную историю и запрашивать ее. Это необходимо делать не только тем заемщикам, которые решили воспользоваться услугами финансовой компании, но и тем, кто уже погасил задолженность. Не секрет, что иногда в кредитной истории могут встречаться ошибки и непогашенные суммы, о которых лучше узнать заранее, пока кредитор не начислил штрафные санкции и пени.

Существует несколько способов, с помощью которых каждый желающий сможет запросить кредитную историю и внимательно ее изучить. Рассмотрим более детально, как получить кредитное досье.

Как узнать кредитную историю:

  1. В банке

Это самый популярный способ, благодаря которому каждый заемщик может получить кредитную историю. Все что необходимо сделать, это обратиться в любое отделение банка и написать заявление на имя директора в свободной форме. Сотрудник банка примет заявление и озвучит сроки, в течение которых будет подготовлен ответ по запросу.

Согласно закону, финансовая компания обязана предоставить отчет клиенту совершенно бесплатно 1 раз в течение года. При повторном обращении взимается плата, установленная внутренними тарифами финансовой компании.

Каждый заемщик должен знать, что финансовая компания обязана предоставить отчет в течение 10 рабочих дней. Поэтому для получения отчета потребуется повторно обратиться к кредитору.

  1. В бюро кредитных историй

Запросить отчет можно в бюро кредитных историй. Запрос оформляется как лично в офисе, так и через интернет. Если вы планируете отправить заявку на получение отчета через интернет, то потребуются зайти на официальный сайт БКИ и пройти простую регистрацию.

Во время регистрации будьте готовы указать персональные данные, мобильный телефон для связи и адрес электронной почты. Именно на указанный при регистрации адрес электронной почты будет отправлен отчет.

При личном запросе кредитного досье потребуется обратиться в офис БКИ, написать заявление и подождать, пока информация по вашему вопросу будет подготовлена. Как правило, данная процедура занимает по времени не более 10 дней. Как только отчет будет готов, с вами обязательно свяжутся и пригласят для получения кредитной истории.

  1. Через интернет

В последнее время во всемирной паутине многие компании предлагают получить кредитную историю за считанные минуты.

Все что необходимо сделать заемщику, это сообщить:

  • фамилию, имя и отчество;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации;
  • мобильный телефон для связи;
  • адрес электронной почты.

Все компании готовы отправить отчет по кредитной истории на указанный адрес электронной почты на платной основе. Как правило, стоимость услуги составляет от 1500 до 3000 рублей. Отчет предоставляется сразу после оплаты.

Некоторые компании предлагают приобрести годовой абонемент, благодаря которому заемщик сможет ежемесячно получать подробный отчет обо всех операциях, которые отражаются в бюро кредитных историй.

  1. Через онлайн-банк

Многие финансовые компании предлагают получить отчет по кредитной истории в личном кабинете в режиме реального времени. Одним из первых такую услугу предложил Сберегательный Банк.

Для получения отчета необходимо произвести оплату и подождать несколько минут, пока электронное досье по клиенту будет сформировано. На практике процедура запроса занимает по времени не более 30 минут.

Таким способом можно быстро получить отчет по кредитному досье исключительно на платной основе.

Процедура восстановления кредитной истории

Но что делать, если у заемщика испорченная кредитная история и необходимо получить новый кредит? Не стоит расстраиваться, поскольку есть несколько способов, с помощью которых каждый заемщик сможет восстановить кредитную историю и получить новый кредит на привлекательных условиях. Рассмотрим, как восстановить историю в банке и в микрофинансовой компании.

В банке

Поскольку получить новый кредит в банке с испорченной кредитной историей крайне сложно, многие учреждения в последнее время предлагают выгодную программу, благодаря которой можно исправить досье.

Существует несколько вариантов исправления:

  1. С помощью специального продукта

Суть программы заключается в том, что заемщику предлагают воспользоваться программой восстановления кредитной истории за фиксированную плату. Как правило, плата за данную услугу находится в диапазоне от 8 000 до 10 000 рублей. Данный продукт в большинстве случаев называется «Кредитный доктор».

Процедура исправления:

  1. Клиент обращается в офис финансовой компании и оформляет заявку на программу по восстановлению кредитной истории.
  2. Заемщик подписывает договор, но не получает денежные средства. По факту денежные средства идут на исправление кредитной истории, услуги страхования и выпуск именной карты любой платежной системы.
  3. Ежемесячно вносит оплату по кредитному договору.
  4. Как только будет произведено полное погашение долга, кредитор вносит положительную отметку в кредитную историю.

Каждый заемщик может воспользоваться услугой неограниченное количество раз.

  1. Путем оформления небольшого кредита или карты

Данный способ подходит тем клиентам, которые могут обратиться в финансовую компанию и получить положительное решение на кредит, сумма по которому будет составлять не более 10 000 рублей. Многие финансовые компании сегодня оформляют карты с кредитным лимитом без проверки кредитной истории. Конечно, процентная ставка по такому продукту будет существенно завышенной.

Все что необходимо сделать клиенту, это оформить кредит на небольшую сумму и моментально его погасить. Спустя несколько дней после погашения, необходимо подать заявку на новый кредит и спустя несколько дней опять погасить задолженность и закрыть кредитный договор.

При этом финансовые эксперты советуют с каждым разом брать сумму на 5 000 рублей больше предыдущей. Благодаря этому, каждый заемщик сможет за короткий срок исправить кредитную историю и обратиться в банк для получения кредита на выгодных условиях.

В микрофинансовой организации

Восстановить кредитную историю можно также в микрофинансовой компании. Все что необходимо сделать заемщику, это обратиться в офис компании и оформить моментальный займ на небольшую сумму. Спустя несколько дней займ необходимо вернуть с учетом небольших процентов.

Для удобства граждан многие микрофинансовые учреждения предлагают воспользоваться услугами кредитования в режиме реального времени. Это значительно упрощает не только процедуру оформления, но и возврат займа.

Именно микрофинансовые компании выдают небольшие суммы денег без проверки кредитной истории, но всю информацию о погашении вносят в единое бюро кредитных историй.

Некоторых заемщиков интересует, сколько займов необходимо оформить и сразу вернуть, чтобы исправить кредитную историю. Все зависит от того, насколько испорченная кредитная история. Если некоторым достаточно оформить 2-3 займа, то другим не менее 10.

Особенности восстановления

Если вы испортили кредитную историю и желаете ее исправить, стоит принимать во внимание несколько нюансов:

  1. Не стоит сразу оформлять несколько займов, чтобы вернуть их и получить хорошую отметку в кредитной истории. Кредитор увидит данную информацию. На процедуру восстановления стоит потратить от 6 месяцев до 1 года. В течение указанного срока заемщик должен оформлять новые кредиты и исправно вносить оплату.
  2. После погашения долга всегда необходимо запрашивать справку, которая будет отражать отсутствие задолженности. Конечно, можно запросить кредитное досье, однако каждый запрос предоставляется на платной основе.
  3. Стоит учитывать, что положительная отметка о погашении задолженности появляется в кредитном отчете не моментально. На практике финансовые компании отправляют информацию несколько раз в месяц или реже. Поэтому, после погашения задолженности, необходимо написать заявление и попросить кредитора моментально предоставить информацию об отсутствия долга в БКИ.

В завершение стоит отметить, что каждый заемщик должен ответственно подходить к вопросам кредитования и заранее обдумывать свое финансовое положение и будущие расходы. Испортить кредитную историю очень просто, а чтобы восстановить ее потребуется много сил и времени.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *