Способы мошенничества при оформлении займов от частных лиц

Срочная и неожиданная потребность в деньгах может возникнуть у каждого. Пока есть люди, нуждающиеся в займах, найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники умело манипулируют финансовой неграмотностью и безысходным положением заемщиков, извлекая для себя выгоду. Сегодня мы поговорим об основных видах афер с частными займами.

Наиболее распространенные схемы

Фиктивные кредиторы используют различные схемы для обмана доверчивых заемщиков. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Внесение аванса

Один из самых популярных и действенных видов мошенничества с частными займами. На него «клюет» абсолютное большинство обманутых. Обычно для внесения требуется небольшая сумма — 300-400 руб., а причин, по которым мошенник может просить предоплату, несколько:

  • Проверка кредитной истории заемщика через Бюро кредитных историй (БКИ)

Причина вполне оправданная, ведь такая процедура действительно существует. Однако вы всегда можете подать запрос в БКИ самостоятельно, а кредитору отправить скан или цифровую копию результата проверки. Проверить свою кредитную историю в БКИ можно самостоятельно.

  • Страхование займа на случай невозврата

Обычно аферисты просят перечислить небольшой процент (5-10%) от суммы предполагаемого займа. Некоторые идут дальше. Они предлагают вам внести проценты в течение нескольких часов после перевода, который они якобы совершили в ваш адрес. Аферисты даже предлагают предоставить чек о переводе перед тем, как вы заплатите. Помните, что эту бумажку легко подделать с помощью обычного фотошопа.

  • Проверка платежеспособности клиента

Кредитор согласен занять вам деньги, но боится их отправлять незнакомому человеку. В качестве подтверждения вашей платежеспособности он просит отправить ему сумму в размере одного ежемесячного платежа.

  • Комиссия за перевод средств

Казалось бы, вполне адекватная причина, если бы не одно «но». Почему бы кредитору не оплатить все комиссии за свой счет, включив расходы в тело кредита?

  • Оплата услуг нотариуса

Аферист сообщает, что деньги нужны для нотариального заверения документов. Помните, что кредитное соглашение и расписка заверяются в присутствии обеих сторон, и делать это не обязательно.

Нарушение правила защиты персональных данных

Некоторые аферисты не прочь разжиться паспортными данными чужого человека и использовать их в своих корыстных целях. Представляясь частными кредиторами, они подают объявления и предлагают займы на очень выгодных условиях, для оформления которых клиенту требуется отправить сканы или фото документов. Получив желаемое, аферисты исчезают.

Такие мошенники часто сами работают в банках, либо имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев чужими документами, они оформляют на человека кредиты или мгновенные займы.

Кроме этого, сканы ваших документов могут быть проданы на «черных» форумах или сайтах мошенников, либо пущены «в дело». Например, имея скан паспорта и хорошего знакомого в салоне Евросети, мошенник может получить идентифицированный статус в кошельке Яндекс.Деньги. А дальше дело за малым — оформить на человека займы на Яндекс.Кошелек во всех онлайн МФО.

Не передавайте незнакомым людям сканы документов.

Использование карты или электронного кошелька

Схема «развода» простая: кредитор согласен на заем, но с одним условием. Чтобы получить деньги, вам нужно подтвердить платежеспособность. Вам не нужно делать никаких предоплат, просто необходимо пополнить свой счет на сумму одного ежемесячного платежа, а потом дать пароль от личного кабинета или данные карты. Это, якобы, позволит кредитору лично убедиться, что деньги на счете есть.

Подвох заметить трудно, ведь вас убеждают, что списать деньги без одноразового кода на привязанный телефон невозможно. После этого злоумышленник требует пароль от QIWI-кошелька, либо информацию с вашей банковской карты. Получив желаемое, он списывает все средства и исчезает.

Преступления с документами

Встретив кредитора, который не требует залогов и предоплат, заемщики часто теряют голову. Они так торопятся получить средства, что не читают условия договора.

Простор для обмана безграничен:

  • В соглашении нет пункта о сроке погашения займа

В подобной ситуации кредитор вправе потребовать вернуть средства со всеми процентами уже на следующий день. По закону, он будет прав.

  • Подмена договора

Сначала вам дают прочитать нормальный договор займа со всеми оговоренными заранее условиями, но в момент подписания бумаги подменяют. В итоге вы подписываете договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой.

  • Отсутствие расписки

Если при возврате долга кредитор не написал расписку о получении денег, он будет считаться непогашенным. Займодатель может подать в суд на взыскание задолженности и вы не докажете, что средства были уплачены.

Как уличить мошенников

Чтобы не стать жертвой аферистов, придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • не передавайте потенциальным заимодателям сканы своих документов: паспорта, справки о доходах, водительского или пенсионного удостоверения;
  • не вносите предоплату — это 100%-ный «развод»;
  • не отправляйте чужим людям данные карты или пароль от электронного кошелька. Максимум, что можно обнародовать — номер счета;
  • внимательно читайте кредитный договор перед подписанием и не упускайте его из виду.

В идеале, все разговоры с кредитором лучше вести при личной встрече и при свидетелях, либо записывать на видеокамеру.

Что делать пострадавшим

Можно обратиться в ближайшее отделение полиции, либо сразу в суд.

В полицию

Заявление можно подать устно или письменно. В первом случае дежурный сотрудник полиции составит протокол с ваших слов. Вам останется внимательно прочитать его и поставить свою подпись. После регистрации обращения, вам на руки должны выдать специальный талон-уведомление.

Если вы оформляете письменное ходатайство, то обязательно укажите:

  • наименование учреждения, куда вы подаете обращение;
  • ваши личные данные (Ф.И.О., адрес, телефон);
  • обстоятельства случившегося (дата, время, место);
  • размер полученного ущерба;
  • информацию о свидетелях (если они были);
  • список прилагаемых документов;
  • дату обращения и вашу подпись.

Документ оформляйте в двух экземплярах. Попросите на одном из них проставить отметку о принятии и храните экземпляр у себя, как доказательство факта обращения в полицию. Заручитесь письменными подтверждениями обращения в полицию.

После принятия обращения у полицейских ровно 3 дня, чтобы провести доследственную проверку и принять решение о возбуждении уголовного дела, либо об отказе. О решении вас уведомят письменно.

Если полиция не признает вас потерпевшим и отказывает в возбуждении уголовного дела, вы вправе обжаловать отказ в прокуратуре или суде. Жалобу можно подать лично или через законного представителя (например, адвоката).

В суд

Если вы знаете злоумышленника, можно сразу обратиться с исковым заявлением в суд, минуя полицию. Но перед подачей иска необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора — потребуется письменно сообщить недобросовестному кредитору о том, что у вас к нему есть претензии. Документ направьте по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Уведомление — ваше доказательство для суда, что установленный порядок соблюден.

Если вы оказались жертвой кредитного афериста, то не сидите сложа руки и добивайтесь восстановления справедливости. Доказать факт мошенничества сложно, поэтому рекомендуем вам заручиться помощью грамотного юриста.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *